信用卡最低还款怎么操作？教你正确避坑指南
信用卡怎么最低还款？这事儿，说简单也简单，说坑人也能坑死人。我上周刚被银行短信提醒“已为您自动最低还款”，一瞅账单，利息比本金还凶，瞬间清醒：原来最低还款不是救命稻草，而是利息放大器。今天就把我踩过的坑、问过的客服、算过的账，一次性抖出来，能救一个是一个。
先说结论：最低还款=保住征信+放大债务。银行不是慈善家，给你留10%的额度喘气，是为了收你18%-24%的年化利息。我那张1万块的账单，最低还1000，剩9000从消费第二天开始计息，日息0.05%，一个月就是135块利息。听着不多？循环三个月，利息滚到400+，堪比分期手续费。
重点来了：最低还款的计息方式，很多人没搞明白。它不是按剩余9000算，而是按“全额罚息”。比如你1号刷了5000，10号又刷了5000，账单日15号，最后还款日5号。你只还了最低1000，银行会从1号那笔5000开始计息，一直算到你还清那天。中间任何新消费，都叠加进来。我同事就是没看懂这条，以为还了最低就万事大吉，结果三个月后账单多出一千多利息，差点原地爆炸。
那什么时候可以最低还款？我总结了三种情况：一是短期资金周转，比如工资晚发一周，还最低保住征信，发工资立刻补上；二是薅免息期的羊毛，比如账单日后一天消费，能拖50天再还，中间拿这笔钱去理财，收益覆盖利息；三是实在没钱，先还最低避免逾期，再和银行协商分期，别硬抗。记住，最低还款只能应急，不能常态。
有人问我，最低还款和分期哪个划算？我算过，1万块分12期，手续费0.7%/月，总利息840；最低还款拖一年，利息能滚到2000+。但分期坑在提前还款手续费照收，最低还款随时能全额结清。所以短期选最低，长期选分期，别搞反了。
最后说个骚操作：如果账单日后一两天就刷爆卡，可以打客服申请账单日修改，把还款日往后拖20天，相当于多一个月免息期。这招不是所有银行都管用，但试试没损失。我试过招行和建行，客服直接后台改，省了几百块利息。
信用卡怎么最低还款？一句话：把它当创可贴，别当救命药。用完赶紧撕掉，别让利息的脓包越烂越大。现在打开你的银行APP，看看最低还款后的利息试算，你会回来谢我的。
