做信贷合法吗？违法放贷罪量刑标准与合规指南
做信贷犯法吗？我表弟上周刚从派出所出来，手里攥着一张取保单，整个人像被抽了骨。三年前他还在朋友圈晒玛莎拉蒂的方向盘，配文“金融改变人生”，现在连烟都蹭我的。故事得从他辞职干“网贷中介”说起——
那时候他嘴皮子溜，专挑征信花掉的人下手，打包票能下款，收20个点的“茶水费”。第一单就做成个餐饮老板，三十万到账，他抽走六万，还请我们撸串。我提醒他：做信贷犯法吗？他笑我土，说合同白纸黑字，是客户自愿。结果去年扫黑除恶，那老板资金链断了，反手把他供出来，说他伪造流水骗银行。
派出所的笔录我瞄过一眼，涉案金额两百多万，定性“骗取贷款罪”。律师说关键就看他有没有参与造假，如果只是介绍，最多算违规。但偏偏他贪心，帮客户P了假结婚证。现在案子还在审，他老婆天天跑律所，孩子学费都成问题。
其实普通人根本搞不清红线在哪。上周我去吃烧烤，隔壁桌两个年轻人聊得火热，说搞“AB贷”来钱快：A的征信烂，找征信好的B帮忙贷款，钱A用，B收好处费。他们把这当新商机，完全不知道去年上海刚判了类似案例，B被定“骗取贷款罪”，三年实刑。
我翻遍裁判文书网，发现最容易踩坑的是三种人：一是包装资料的，伪造公章流水；二是放高利贷的，年化超过36%就可能涉“非法经营”；三是暴力催收的，非法拘禁、寻衅滋事罪等着呢。有人问我：做信贷犯法吗？现在我都直接甩案例——2023年杭州一个助贷公司，16个业务员全被判刑，就因为诱导客户买“修复征信”的假课。
我表弟进去后，他妈把家里那套按揭房卖了请律师。老太太在律所门口抹眼泪：“他说只是帮银行拉客户，怎么就犯罪了？”我听得难受，想起他当年意气风发，说金融是普通人翻身的电梯，结果电梯直通地下室。
现在再有人问我做信贷怎么避坑，我就一句话：别碰任何需要“包装”的业务。正规助贷只赚信息差，年化利息明码标价，合同里绝不会有“砍头息”“服务费前置”这些词。要是有人让你帮忙过账、代收代付，立刻拉黑——这不是赚钱，是埋雷。
最后说句掏心窝的，我表弟出事后，我把所有网贷APP都卸了。不是怕借钱，是怕哪天脑子一热，成了他案卷里的“共犯”。做信贷犯法吗？有时候不是法律模糊，是人太贪。
