信用卡怎么分期还款？流程、手续费、申请渠道全攻略
“信用卡怎么弄分期还款？”周五晚上十一点，我正刷着外卖App，突然收到银行短信提示本期账单2万3，差点把手里的奶茶捏爆。别笑，这场景你肯定也熟悉：工资还没发，账单先敲门。别急，我刚从银行朋友那儿套到一套“不花冤枉钱”的分期秘籍，连夜码给你们，记住一句：会分期的人，才是真·会花钱。
先说最坑的误区——“最低还款”。我同事阿May上月只还了最低额度，结果利息滚出600多，够她吃十顿火锅。银行巴不得你一直最低还款，那利息年化能干到18%以上。分期还款就聪明多了，比如我那2万3，分12期，月手续费0.6%，算下来一年总成本7.2%，直接砍掉一半利息。但注意，不同银行费率天差地别：招行活动期能做到0.45%，中信却常年0.75%，所以第一步，打开银行App，点“分期试算”，货比三家不吃亏。
第二招，抓住“账单日后三天”的黄金窗口。很多人不知道，分期申请时间越晚，占用额度越久。我亲测，在账单日后第三天申请，额度立即释放，还能蹭到下月消费。比如我618买的iPhone，6月25日出账，28号申请分期，7月1日额度就回来了，白嫖一个月免息期。不过要警惕“自动分期”陷阱——有次我网购288元，系统默认分6期，手续费够买三杯喜茶，现在我都关掉了“小额自动分期”功能。
最后的大招藏在客服电话里。上周我试着打广发客服，佯装“想注销信用卡”，客服秒转分期专员，直接给我降到0.38%月费率，还送了10元还款金。这招对白金卡尤其管用，毕竟银行最怕流失高净值客户。不过记得要录音，免得客服事后不认账。
说真的，信用卡怎么弄分期还款，本质是和银行的心理战。看懂规则的人，能把2万账单变成每月1916的轻松月供；看不懂的，只能眼睁睁看利息啃工资。现在打开你的银行App，按我说的试算一下，说不定今晚就能省下一只YSL口红钱。
