网商贷可以协商还款吗：流程、成功率及二次分期技巧

网商贷可以协商还款吗？这个问题最近在我后台炸开了锅，后台私信里十个有八个都在问。先别急着关掉页面，把今天这篇文章读完，再去决定要不要找所谓“法务公司”花那几千块冤枉钱。

先说结论：可以，而且完全不需要花一分钱。我把自己上个月刚帮妹妹谈下来的实操过程拆成三步，你只要照着做，成功率至少八成。

第一步，先搞清楚网商贷的底线在哪。打开支付宝—我的—网商贷—借款记录—点击任意一笔—拉到最下方“帮助中心”，你会看到一行小字：“还款困难可联系客服协商”。别小看这行字，它就是官方给你开的“后门”。点进去后会跳转到在线客服，直接输入“转人工”，三遍以内一定能接通真人。

第二步，准备材料。妹妹当时逾期第11天，我让她准备了三样东西：①最近三个月的银行流水；②离职证明；③一份手写的困难说明书。重点来了：困难说明书别写什么“投资失败”“被诈骗”，就写“家庭突发重大疾病，收入骤减”。平台每天要处理上千份申请，简单粗暴的理由反而更容易通过。

第三步，谈判话术。人工客服接通后，别绕弯子，直接说：“我目前确实无力偿还，但有强烈还款意愿，希望能协商个性化分期。”客服会例行询问逾期原因，这时候把第二步准备的材料拍照发过去。对方如果回复“没有延期政策”，别慌，这是标准话术。你只需要重复一句话：“根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，特殊情况下可以协商还款。”

整个通话过程我让她全程录音，18分钟搞定。客服最后给出的方案是：剩余本金分24期，首期还款日延后到下个月15号，期间停催、不计罚息。挂断电话后，支付宝站内信秒发来了补充协议，电子签完就算尘埃落定。

这里要提醒一句：所有让你寄电话卡、身份证给“法务团队”的，都是骗子。网商贷的协商只能本人拨打-3完成，任何第三方都无法介入。妹妹的闺蜜就是信了某音上的“反催收”广告，被骗了两千八，对方收了钱就拉黑。

最后说说协商成功后的注意事项：①协议一旦生效，千万不能再逾期，否则会被一次性收回所有分期资格；②征信上这笔贷款会显示“展期”，但不算新增逾期；③如果后续收入恢复，可以随时提前结清，利息只计算到实际还款日。

看完这篇，如果你还在犹豫要不要去网上找“专业人士”，不妨先自己试一次。毕竟，省下来的几千块咨询费，用来给娃报个兴趣班不香吗？