银行贷款手续证件清单：身份证,收入证明,房产证,流程指南

“银行贷款需要什么手续和证件？”上周我在电梯里听见隔壁小姐姐的这句灵魂发问，差点没忍住当场开麦。谁让咱上周刚陪闺蜜跑完一套房抵，把银行大厅的门槛都踩秃噜皮了呢？今天干脆把这趟血泪经验掰开揉碎写给你，保证看完就能少跑三趟冤枉路。

先说结论：手续其实就三步，证件也就六样，但每一步都有坑。第一步，面审。别以为带张嘴就行，柜姐第一句话永远是“请问您的工作证明带了吗？”我闺蜜就是因为公司刚换抬头，公章还是旧的，当场被请回家补材料。工作证明要盖鲜章、写清职位、入职时间和税后月收入，最好再附一张近半年工资流水，流水里千万别突然蹦出“妈妈爱你”之类的大额转账，银行会怀疑你收入造假。

第二步，资产证明。房抵的要看房产证，车抵的要看行驶证，信用贷的也别偷笑，银行会让你打印社保和公积金缴存记录。重点来了：房产证如果写了俩人名字，必须配偶一起到场签字，单身狗请自动忽略这条暴击。我闺蜜老公出差赶不回来，差点原地离婚。

第三步，征信授权。银行会让你签厚厚一摞授权书，其中最笋的是“查询配偶征信”那条。别挣扎，除非你单身，否则系统会默认家庭负债共同承担。我闺蜜老公早年给前女友担保过网贷，征信上一条“代偿记录”直接让利率上浮20%，当场泪洒VIP室。

至于证件，记住“三证一卡”：身份证、户口本、婚姻证明、还贷银行卡。户口本如果还是大学集体户口，记得提前去学校借出户籍页，别像我闺蜜一样现场打电话给辅导员：“老师，您还记得2015届金融三班的XXX吗？”

彩蛋环节：银行经理偷偷告诉我，如果想快速过审，可以提前在手机银行APP里申请“预授信”，系统会初步评估额度。但别高兴太早，预授信只是开胃菜，真到放款还得看面审表现。我闺蜜预授信80万，最后因为征信污点只批了60万，当场表演了一段脱口秀：“银行的爱就像龙卷风，预授信时轰轰烈烈，面审时说散就散。”

最后提醒一句，所有复印件记得写“仅用于XX银行贷款”，免得被挪去办会员卡。办完手续别急着走，找客户经理要张名片，万一后期利率下调还能电话骚扰他。我闺蜜昨天刚收到短信：“尊敬的客户，现推出年化3.85%的贷后置换活动……”你看，银行的爱虽然短暂，但套路永不过期。