等额还款是什么意思？房贷月供固定算法揭秘

昨天陪闺蜜去银行办房贷，她签合同时突然指着文件问：“等额还款是什么意思？”我愣了两秒才反应过来，原来这个词听着耳熟，真要解释却卡壳。银行经理笑着说，这个词几乎天天被问，但真正搞明白的没几个。今天咱们就掰开揉碎聊聊，到底啥叫等额还款，它跟钱包里的钱有啥“生死之交”。

先说结论：等额还款就是你每个月还给银行的钱总数不变，像定闹钟一样雷打不动。听着省心对吧？但别高兴太早，这“固定金额”里藏着猫儿腻——里边既有利息又有本金，比例却月月翻新。打个比方，就像一杯奶茶，第一口全是奶盖，喝到后面茶多才见底。银行先用高利息把你“套牢”，后期再慢慢让你啃本金。

有人要问了：那这跟等额本金有啥区别？简单说，等额本金是每月还的本金固定，利息随行就市，所以月供前高后低，像坐滑梯；而等额还款月供持平，但总利息更高，适合收入稳定、不想折腾的打工人。我表弟去年买房算了笔账：100万贷30年，等额本息总利息约91万，等额本金只要74万，差出一辆特斯拉！但他最后还是选了等额还款，理由很人间真实：“现在月供低，至少能吃得起火锅。”

当然，等额还款也有隐藏彩蛋。比如你突然发了年终奖想提前还款，银行会笑眯眯地告诉你：前期还的利息多，提前还其实省不了多少。真想薅羊毛，得在还款初期就动手，越早越划算。我同事阿敏就是听劝，贷款第3年咬牙提前还了20万，直接砍掉后面9年利息，省下的钱够她去欧洲浪三圈。

所以下次再听到“等额还款是什么意思”，别只点头装懂。记住这句大白话：月供不变，利息先甜后苦，适合求稳党，不适合想省钱的老机灵鬼。签合同前掏出手机算一算，别让银行经理的“微笑服务”成为你未来30年的紧箍咒。毕竟，钱是自己的，羊毛得薅在刀刃上。