本息还款和本金还款哪个好：房贷利息对比与省钱攻略
“新手如何快速涨粉”先往后稍稍，今天咱们聊点更接地气的——本息还款和本金还款哪个好？
别急划走，我知道你一看到“贷款”“月供”就头大，但买房、买车、甚至撸个消费贷，这俩词都会蹦出来。不搞清楚，钱包就要被“割韭菜”了。
先说人话版的区别：
本息还款：每个月还的钱一模一样，前期利息占大头，后期慢慢转成本金。
本金还款：每个月还的本金一模一样，利息按剩余本金算，所以月供越还越少。
听着是不是还是懵？直接上表格
| 对比维度 | 本息还款 | 本金还款 |
|---|---|---|
| 月供变化 | 每月固定，心理踏实 | 逐月递减，前期肉疼 |
| 总利息 | 高，银行最爱的“蛋糕” | 低，能省不少 |
| 前期压力 | 小，适合刚工作的小年轻 | 大，适合年终奖爆炸的大佬 |
| 后期爽感 | 一般，毕竟利息早付完了 | 递增，越还越轻松 |
| 提前还款 | 后期不划算，利息早付 | 啥时候提都省钱 |
有人问：兔子哥，我数学不好，能不能举个栗子？
好嘞，假设贷100万，30年，利率4.1%：
本息：月供4860元，30年总利息75万。
本金：首月供6278元，最后一月2789元，总利息61万。
简单粗暴的差价：14万。
14万能干啥？能买辆代步车、能装修、还能给娃报兴趣班……但前提是，你得扛得住前几个月多出来的1400块月供。扛不住？那就老老实实选本息，别让生活质量被房贷“腰斩”。
自问自答时间，快问快答：
Q：我收入不稳定，接私活那种，选哪个？
A：闭眼本息。固定数字好做预算，不然某个月没单子，直接断供上征信。
Q：我年终奖10万，平时工资一般呢？
A：本金啊！把年终奖扔进去冲本金，利息立刻少一截，后面月供嗖嗖降，爽感堪比游戏升级。
Q：打算5年内卖掉房子，提前还款？
A：本金。因为前期你还的本金多，提前还款时剩余本金少，利息省得更多。本息的话，前5年基本在给银行打工。
Q：女生单身，怕压力，但又想少付利息？
A：折中玩法——本息+提前部分还款。每月先按本息走，手里攒点钱就申请提前还一部分本金，银行一般免费或收一丢丢违约金，这样心理和经济都舒服。
博主经常使用的土办法：把两种方式第一年要还的总金额写在便利贴上，贴冰箱门。每天路过就问自己一句：“我能坚持12个月吃土吗？”能，就本金；不能，就本息。简单粗暴，但有效。
有人又问：兔子哥，银行经理忽悠我“本息好，每月一样，方便规划”，是真的吗？
半真半假。方便规划是真的，但方便银行多赚利息也是真的。别被“稳定”两个字绑架，你的稳定是银行的利润。
最后，说点不成熟的个人心得：
我当年买房选了本金，前半年吃泡面吃到怀疑人生，但第13个月开始，月供比同事少了800块，那感觉就像游戏抽到了SSR。现在回头看，省下的利息够我再去首付一套小公寓。
但有些朋友想要“手里有粮心里不慌”，那就本息，别纠结。毕竟，还款方式没有绝对的好坏，只有适不适合当下的你。
