银行还款方式有哪些,等额本息VS等额本金哪个更省利息

“银行还款方式到底怎么选？！新手如何快速涨粉的我，当年就是被房贷绕晕，才误打误撞成了财经博主……”

先说人话版结论：没有“最划算”，只有“最适合”。下面我把常被问爆的6种银行还款方式，用表格甩给你，顺带夹带私货聊聊我踩过的坑。

♂兔子哥被问最多的3个问题，我直接自问自答：

Q1：等额本息 vs 等额本金，到底差多少钱？
A：拿100万商贷、20年、4.9%算，等额本息总利息约57万，等额本金约45万，差12万！但！首月月供前者6544元，后者8250元，瞬间多出1700元。我当时工资8k，直接被银行劝退选了等额本息，现在想想，多付的利息就当“睡眠质量税”吧。

Q2：先息后本是不是真香？
A：香个鬼！2022年我帮表妹算了笔装修贷，先息后本，前23个月每月只还600利息，最后一个月要一把砸进去10万本金。她以为年终奖能覆盖，结果公司直接倒闭……现在还在和银行协商展期。记住：未来现金流不确定的人，别赌最后一把。

Q3：随借随还看起来自由，坑在哪？
A：我去年给工作室周转用了建行“云税贷”，随借随还，日利率万2，听着很低对吧？但！我3个月内借了还、还了借，来回8次，最后一算年化逼近10%，比信用卡分期还高。银行精得很，免费额度≠免费午餐。

说点实操：

1. 工资≤负债50%的，老老实实等额本息，别逞强。

2. 年终奖≥年薪30%的，可以考虑等额本金，利息省一辆代步车。

3. 做生意的，记得把随借随还当备用金，别当主力，否则流水一断直接暴雷。

4. 提前还款最佳时机：等额本息在前1/3还款期内还最划算，比如20年贷，前7年还都算赚到。

最后吐个槽：我当年要是有人把这些破事儿用大白话讲明白，至于熬到半夜刷手机搜“银行还款方式”吗？ 所以，别纠结“完美方案”，先保证当下睡得着，再谈省钱。毕竟，征信逾期一次，未来十年你都睡不好。