信用卡最低还款有利息吗？免息期失效，日息万五起
“信用卡最低还款要利息吗？”——先别急着翻账单，兔子哥我当年第一次收到短信提示“最低还款1000元”时，也天真地以为只要还这点就能免息，结果下个月账单直接多了两百多块的“冤枉钱”。
如果你刚办卡，或者正纠结“新手如何快速涨粉”的同时还想把信用分养起来，这一篇就一起往下看吧！
先甩一个快问快答，省得大家心里打鼓：
Q：最低还款到底收不收利息？
A：收！而且是按全部账单金额从消费那天开始算，日息万分之五，俗称“全额罚息”。
为了看得更清楚，我把两种最常见的计息套路拉成一张小表格，手机党直接截图保存
| 计息模式 | 利息咋算 | 举个栗子 | 30天后利息 |
|---|---|---|---|
| 全额计息 | 从消费入账那天起，按1万算利息 | 1万×0.05%×30天 | 150元 |
| 未还部分计息 | 只对没还的9000元计息 | 9000×0.05%×30天 | 135元 |
国内大部分银行用的是第一种“全额计息”，所以别幻想还了1000就只给9000付利息，真实情况是——只要你没全额结清，全部消费金额都按天滚利。
好了，重点来了，兔子哥用大白话再拆解几个大家私信最多的坑：
“那我10号还最低，20号再补清，利息就停了吧？”
不会停！利息从每笔刷卡当天开始算，一直算到你真正还完那天，中途哪怕差1分钱，都继续生息。“最低还款不是不上征信吗？多还几次没事吧？”
确实不会立刻上征信，但银行后台有“疑似还款能力不足”的标签，次数多了，提额、贷款分分钟被拒。“听说可以电话申请减免？”
想啥呢？除非天灾人祸+证明材料齐全，日常消费产生的利息基本免不掉，客服小姐姐也只能说声“抱歉哦”。
继续自问自答时间
Q：手头真的太紧，最低还款和分期哪个划算？
A：直接上硬核对比——
| 场景 | 最低还款 | 分期12期 |
|---|---|---|
| 1万元未还 | 日息0.05%，利滚利 | 月手续费60元×12=720元，固定不变 |
| 中途提前结清 | 利息按天算，随时涨 | 手续费一次性扣，提前还不退 |
| 总成本 | 可能飙到两三千 | 720元封顶 |
所以，超过两个月还不上，就直接分期，别让最低还款把你拖进“复利黑洞”。
最后说点掏心窝的：
我在用卡第3年的时候，曾经连刷带取现欠了4万，想着每个月还最低慢慢磨，结果一年下来光利息就出了快8000块，比买镜头还贵！后来咬牙做12期分期，虽然一次性给了手续费，但心里踏实，征信也保住了。
所以啊，信用卡最低还款就像创可贴，救急可以，别当长期药。实在周转不开，优先找家人周转、临时兼职、卖掉不常用的数码，都比让银行吃利息强。
祝大家都能早日“无债一身轻”，刷卡不卡壳！
