小额贷款公司经营范围全解：贷款、贴现、咨询一网打尽
想搞清楚小额贷款公司的经营范围到底涵盖什么，先得把“小额”两个字吃透。它并不是简单地指额度小，而是面向小微企业、个体工商户以及农户等“短小频急”的资金需求者。只要借款主体符合这一画像，基本上就落在小额贷款公司的经营范围里。换句话说，一家持牌小贷公司，可以围绕这些客户做信用贷、抵押贷、质押贷，甚至可以做供应链应收账款融资，前提是把风险定价和贷后管理做得足够精细。
落到具体业务，小额贷款公司的经营范围通常会在营业执照里写得明明白白：发放各项小额贷款、办理票据贴现、开展资产转让、代理保险、财务顾问等。可别以为这只是官方套话，真要把这些条目拆开来看，每一项都对应着一条利润通道。例如票据贴现，其实就是用较低成本把企业手里的银票盘活；资产转让则可以把已放出去的贷款打包卖给其他机构，提前回收现金流。只要合法合规，这些都在小额贷款公司的经营范围之内。
很多人疑惑：小贷能不能做房贷？答案并不一刀切。按照监管口径，小额贷款公司的经营范围虽然可以包含不动产抵押，但“房抵贷”往往被视为灰色地带——如果贷款用途是购房，那就踩了红线；如果是经营周转、装修、教育等合理消费，且抵押房产在本地、产权清晰，就可以做。所以业内普遍做法是“只做经营性房抵”，并在合同里明确资金去向，这样才能确保不突破小额贷款公司的经营范围底线。
除了放贷本身，增值服务也逐渐成为小额贷款公司的经营范围延伸点。比如帮农户对接农资、帮小工厂找下游订单、帮电商卖家做流量诊断，这些看似“不务正业”的配套，其实都在提高客户粘性和还款能力。一旦借款人经营变好，坏账率自然下降，小额贷款公司的经营范围也就从单纯的“资金提供方”升级为“综合服务商”，这才是差异化竞争的关键。
最后提醒一句：各地金融局对小额贷款公司的经营范围有细则差异，有的允许跨省展业，有的只能深耕本地；有的鼓励线上获客，有的要求线下尽调全覆盖。真正要把业务做大，必须在开业前就逐条研读地方监管文件，把小额贷款公司的经营范围吃准、吃透，再决定产品设计和风控模型，否则后续整改成本远比想象高。
