提前还款能省多少利息？房贷计算器在线算给你看

“哎，哥们儿，你手里是不是也有笔房贷、车贷或者消费贷？有没有突然冒出个念头：‘我要是咬咬牙提前还了，能省多少利息？值不值？’”

先别急着掏手机点还款，咱们今天把这个问题掰开揉碎，用大白话聊透。省下的银子，可不是小数目，弄明白了再去操作，心里才踏实。

提前还款到底能省多少利息？先算给你看

自问自答时间：

Q：我贷款100万，30年，利率4.2%，正常还30年利息一共多少？
A：用房贷计算器一敲，总利息约76万！对，76万，比你借的本金少不了多少。

Q：如果我第5年末一次性提前还掉30万，后面每月月供不变，能省多少？
A：省下的利息≈18.5万！是不是吓一跳？这还只是提前还30万，没动剩下的70万。

一张表看懂“省多少”——不同提前还款方案对比

注意：上表是“减少月供，期限不变”模式；如果你选的是“缩短期限，月供不变”，省得更多，但对现金流要求更高。

提前还款的三种姿势，你适合哪一种？

1 一次性全结清
优点：利息直接归零，心理爽到飞起。
缺点：手里得有一大笔闲钱，机会成本高——这钱拿去理财可能赚得比省下的利息多。

2 部分提前还款，月供不变缩年限
优点：省利息最多，比如上面的案例，缩年限能再省3~5万。
缺点：每月还款压力不变，手头紧的朋友慎选。

3 部分提前还款，年限不变减月供
优点：每月轻松一点，现金流回血，适合收入波动大的打工人。
缺点：省下的利息比缩年限少一截。

真实故事：26岁小赵的“后悔药”

小赵2020年上车杭州，贷款120万，30年，利率4.65%。2022年拿年终奖+父母赞助，提前还了40万，选的“缩年限”。
结果：原定2049年还完，直接干到2038年，少付利息28.7万。
小赵原话：“早知道这么香，我2021年就还了，那阵子基金还亏着，不如直接砸房贷。”

到底值不值？我的独家算法

省利息 ≠ 纯赚，得算机会成本：

• 如果你的理财年化稳稳≥房贷利率+1%，那别急着还，钱放手里更灵活。

• 如果理财只会放余额宝、一年2.x%，那提前还贷≈无风险收益4.x%，稳赚不赔。

• 还要留足6~12个月生活费，别一股脑全砸进去。

一句话：先保命现金流，再谈省利息。

银行的小套路，提前还款前得问清

• 违约金：有的银行头3年提前还收1%违约金，有的完全免费，打电话问客服最靠谱。

• 预约排队：火爆城市得提前1~3个月线上预约，别临到跟前才排队。

• 最低金额：部分银行要求部分提前还款≥1万或3万，零头不让还。

• 重签利率：少数银行会让你重签LPR，如果当前LPR比你合同里的高，那就亏大了。

彩蛋：两个冷门技巧，再省一点是一点

1 双周供
把月供拆成两周一次，每年多还1个月本金，30年贷款能省利息8~12万，但得银行支持。

2 公积金年冲+月冲组合拳
公积金账户里躺着不动的钱，每年提取一次冲本金，平时月冲抵月供，利息再下一层楼。

我的个人观点：别把房贷当成敌人

房贷其实是普通人能拿到的最便宜、最长期、最大额的杠杆。
如果你年轻、收入看涨、理财能力OK，留一点贷款在手里，相当于用银行的钱替你打工。
但如果你一看到每月账单就焦虑，或者理财收益跑不过利率，那就痛快点提前还，睡得香比啥都值钱。