花呗最低还款怎么算？10%账单额+利息，最新规则详解
昨天我妹突然问我：“姐，我这个月花呗只打算先还最低还款，到底要付多少钱？”我才发现，身边好多朋友用花呗好几年了，却真没几个人能一口说清“花呗最低还款怎么算的”。今天咱们就掰开揉碎聊聊，省得大家每次点开支付宝都只敢看总额，不敢看明细。
先说结论：花呗的最低还款额=账单里10%的消费本金+100%的当期分期单期金额+100%的手续费/利息+100%的逾期费用。听起来有点绕？举个例子你就明白了。
假设你6月账单日出账5000元，其中4000元是日常网购，1000元是之前办分期的第3期，没有逾期。那么7月10号前，你最少得先还：4000×10%+250=650元。只要这650元到账，系统就视为本期“不违约”，剩下没还的3600元才会按日利率0.05%继续滚利息。有朋友问那手续费呢？如果你6月这笔账单里没有申请过分期，也没有临时额度利息，手续费就是0，自然就不用额外加。
但注意一个细节：最低还款虽然救急，可并不省钱。上面例子里的3600元从还款日次日开始计息，每天就是1.8元，一个月下来多掏五十多块。所以如果你只是周转三五天，最低还款确实能顶用；要是打算拖两三个月，利息就比你想象得凶。
还有人会碰到“最低还款额比10%高”的情况，大概率是账单里包含了分期或逾期。逾期费用会全额计入最低还款，分期同理，必须先把当期那部分结清，系统才允许你“最低”。所以下次看到数字不对劲，别急着骂街，先点进“账单详情”看看是不是分期在作怪。
说到这儿，可能又有小伙伴担心：我只还了最低，会不会影响征信？官方口径是，只要“当期应还金额”里标出的最低还款按时到账，就不算逾期，征信不会留下小黑点。但银行在批房贷、车贷时，会参考你近6个月的还款习惯。如果连续好几个月都只还最低，审批经理可能会觉得你现金流紧张，从而影响授信额度或利率。一句话：救急可以，别养成习惯。
最后再提醒一句：支付宝App里有个隐藏小功能，点开花呗—立即还款—最低还款，下方会实时显示“最低还款后剩余本金产生的预计利息”。你可以先在心里算一遍，再决定要不要多还一点，别等账单出来才肉疼。
今天就聊到这儿，下次别再被“花呗最低还款怎么算的”难住啦。实在记不住公式，记住一句话：10%消费本金+分期当期+费用，基本八九不离十。祝你下个月账单日，不再手忙脚乱。
