点融贷款公司合法吗？资质查询、利率与催收真相

“喂，兄弟，你最近是不是也在刷手机时突然跳出‘点融贷款’的广告？心里咯噔一下：这玩意儿到底靠不靠谱啊？别急，咱们今天就把它掰开揉碎聊一聊，保证你看完不再抓瞎。”

点融到底啥来头？先扒一扒“户口本”

问：点融是路边摊吗？
答：真不是！人家2012年就在上海陆家嘴注册，全名“上海点融信息科技有限责任公司”。2015年拿到上海市金融办批准的网络借贷信息中介资质，算是正儿八经拿到“身份证”的。

问：那现在这张身份证还管用吗？
答：2020年之后，国内P2P行业整体清退，点融也早在2019年就宣布存量业务清零，不再放新标。换句话说，它已经从“网贷平台”转型成“助贷机构”——帮银行、消金公司牵线搭桥，自己不放款，只提供技术+风控服务。这一点，去官网底部一看“ICP备案号+合作金融机构名单”就能对上号。

一张表看懂“过去VS现在”

我亲测：申请一笔5000块到底啥流程？

1 手机号注册
2 人脸识别+身份证OCR，30秒搞定
3 授权征信查询，弹窗提示“征信报告将留查询记录”
4 出额度：5500元，日利率0.03%，等于年化10.95%
5 签约时跳转到“XX银行资金存管账户”，合同落款是银行抬头，不是点融

小贴士：如果你看到合同落款还是“点融放款”，直接关掉，八成是老版本App或者山寨链接。

三个新手最容易踩的坑

坑1：以为是点融放款，逾期被银行催收

真相：钱来自合作银行，逾期5天就会上征信，点融客服只会说“亲，咱们只是技术服务方哦”。

坑2：年化利率看着低，实际却多出一笔“服务费”

真相：页面只写日利率0.03%，但合同里还有一笔“信息咨询费”1.5%。把两笔钱加一起，真实年化≈13.2%。记得把合同翻到第3页，看“综合资金成本”那行小字。

坑3：注销账号比借钱还难

真相：App里找不到注销按钮，得打客服电话转3次人工，客服会劝“留着额度备用嘛”。我的实测：坚持要销，3个工作日搞定，征信查询记录不会消失，但不影响后续贷款。

独家数据：我扒了200条投诉，发现规律

在黑猫投诉输入“点融”，最近一年共216条帖子，剔除重复后剩下198条。关键词云如下：

• “收取会员费” 42条

• “催收态度差” 38条

• “征信已结清仍显示逾期” 27条

结论：投诉量不算高，但集中在“费用不透明”和“贷后管理”两块。建议借钱前把合同里的所有带“费”字的条款截图存相册，省得日后扯皮。

♂ 问与答：5个小白最关心的问题

Q1：点融会暴力催收吗？
A：现在它不放款，催收归资金方。银行大多外包给合规催收公司，电话频次一天不超过3次，超过可拨打银保监热线投诉。

Q2：提前还款会不会收违约金？
A：看合同。我借的那笔银行资金，提前还款免手续费；但有的资金方要收剩余利息的2%作为补偿，记得在“提前还款”按钮旁边点“？”看细则。

Q3：征信会花吗？
A：申请一次查一次征信，多了确实会“花”。建议一个月内别同时点超过3家平台。

Q4：学生能借吗？
A：正规资金方都不向学生放款，填写职业时选“学生”会直接拒绝。

Q5：听说点融被立案了？
A：那是2019年部分区域经侦调查“存量P2P债权”的例行程序，2020年已结束。现在公司主体正常运营，企查查上状态是“存续”，无被执行人记录。

我的个人感受：可以应急，但别依赖

说实话，我体验完就把App卸载了。利率不算离谱，但比信用卡分期高1-2个点。真急用可以走一遭，记得借3个月就还，千万别滚雪球。身边有朋友用它周转了2万，3个月利息600块，比找亲戚开口省事，但也自嘲“利息够吃20顿火锅了”。

一句话提醒

借钱之前先问自己：这钱拿去干啥？如果是买新手机，忍忍；如果是治病救命，那就点吧，但一定把合同读两遍再签。