房贷可部分提前还款吗？流程、违约金、月供调整全攻略

“新手如何快速涨粉”这话题天天刷屏，可偏偏我今天被后台一条私信击中：“兔子哥，房贷可以部分提前还款吗？” 我愣了半秒，心想，涨粉再香，也抵不过咱们老百姓口袋里那点房贷焦虑呀！于是，键盘一敲，咱们就聊这个。

先说结论：可以，但别傻乎乎地直接冲去银行。我去年10月刚办完，银行小姐姐看我像看韭菜，张嘴就要收我3%违约金，被我一句“合同第X页写着一年后免违约金”怼回去，立马改口。所以，先翻合同，翻不到就打电话，电话里问不清再去网点，省得白跑。

说到这儿，有同学举手：部分提前还款到底能省多少利息？我把我自己那30年商贷拎出来做了个粗暴对比，大家凑合看

上面数字是我用银行小程序算的，不同城市、不同加点，结果会飘，但思路一样：缩短年限比降月供更省利息。为啥？因为银行收利息是按剩余本金*时间，你把时间砍了，它自然收不着。

那问题来了，“我钱不够一次性还10万，5万行不行？” 行，但有门槛。我建行朋友透露，部分银行要求最低1万起，有些要3万，还得是万的整数倍。所以，别揣着9999去柜台，会被礼貌劝退。

再插一嘴，“提前还款后，我的个税专项扣除会不会变？” 会变，但别怕。你实际贷款利息少了，次年个税APP会自动拉取银行数据，扣除额度跟着降，不会多扣你钱。我自己是去年12月还的，今年3月汇算清缴时，房贷那栏直接少了两千多，系统比人靠谱。

还有个冷门点：“组合贷能不能先还商贷？” 可以！我同事就是，公积金利率3.1%，商贷4.3%，他先把商贷砍了5万，月供瞬间轻了700多。但注意，得跟银行说清“先还商贷部分”，不然系统默认按比例扣，公积金那低息你也提前还了，亏到拍大腿。

说到操作，博主经常使用的流程是这样的：

1. 手机银行APP搜“提前还款预约”，填金额、选“缩短年限”或“减少月供”，提交；

2. 等短信通知，一般3-7个工作日；

3. 收到短信后，把钱转进还款卡，系统当天自动扣；

4. 扣完第二天，去“我的贷款”里下载最新还款计划，截图保存，免得银行赖账。

但有些朋友想要线下仪式感，非得去网点按手印，咋办呢？带身份证、借款合同、银行卡，跟柜员说“部分提前还款，本金多少，选缩短年限”，柜员会让你签一堆字，签完当场扣款，全程20分钟搞定。我陪我妈办过，她非要听打印机“滋滋”响才安心，老年人嘛，理解♂。

最后，说个我自己的小心得：别盲目跟风提前还。我2022年理财收益才2.8%，房贷4.3%，提前还等于稳赚1.5%，所以我果断还。但你如果手里有更高收益路子，比如去年我表弟搞跨境电商，年化15%，他就不还，拿现金去滚雪球。所以，算账别只盯利率，还要看流动性，万一哪天突然失业，手里没现金流，房子又不能当饭吃。

哦对了，“还完后要去解押吗？” 不用！贷款结清才需要解押，部分提前还款只是减少本金，房本还在银行手里押着，等哪天你全还完了，再去不动产登记中心解押，流程我下次单开一篇讲。

写到这里，后台又弹出一条私信：“兔子哥，提前还款后，银行会不会故意不给降息？” 我翻了个白眼，回他：“降息是LPR的事，银行说了不算，你别被害妄想症了。” 但转念一想，普通人被房贷折磨得草木皆兵，也怪可怜的，唉。

总之，房贷可以部分提前还款，但别冲动，算清楚、问明白、再动手。希望能帮到你，咱们评论区见，有啥坑一起填！