3万信用卡最低还款额是多少，利息怎么计算？

“信用卡3万最低还款额是多少？”闺蜜上周收到账单后，在群里发出灵魂拷问。短短一行字，炸出一堆“负翁”——有人截图说自己欠了3万2，最低要还3200；有人怒吼自己欠3万，最低却只要1500。数字乱飞，大家更懵了：到底怎么算？今天我就把自己被银行“教育”的血泪史摊开讲，手把手教你一次看懂最低还款的门道，别再被短信里那句“仅需还××元”忽悠了。

先说结论：3万块的最低还款额，通常落在1500—3600元之间，跨度大到离谱，原因藏在“银行性格”里。国有大行普遍抠门，按10%算，3万×10%=3000元；股份制银行为了显得“体贴”，会把账单里分期、取现、利息先剔除，剩下的消费本金再按5%—10%收，最低能压到1500元；部分城商行更鸡贼，把取现全额计入最低还款，3万里哪怕只取了5000元现金，这5000必须全还，利息另算，于是最低还款额瞬间飙到3600元。所以别问“别人为啥只要一千多”，先看自己刷了什么、选了哪家银行。

你以为还了最低就万事大吉？天真。银行靠这个赚钱呢！我去年12月账单3万，最低还了3000，结果下期账单又多出450块利息，年化利率18%赤裸裸地写在细则里：从消费入账那天起全额计息，每天万分之五，复利滚雪球。那感觉就像你刚把火苗扑灭，发现锅底还在咕嘟冒油。更狠的是，最低还款后，新消费立即失去免息期，哪怕只买一杯9块9瑞幸，也从刷卡当天开始计息。别问我怎么知道——我连续三个月只还最低，后来算了一笔账，多付的利息够买一台iPhone15，当场心梗。

如果你已经踩坑，别急着破防，还有两条路能抢救。第一条是账单分期，把3万切成6—24期，月手续费0.6%—0.9%，算下来每月大概多付180—270元，虽然也不便宜，但比最低还款的利滚利温柔多了；第二条是偷偷打客服电话申请“息费减免”，态度诚恳点说“最近失业/家人生病”，成功率意外的高，我朋友就靠这招免了800块利息。当然，根治办法只有一个：把信用卡当借记卡用，每月全额还。做不到？那就关掉花呗、白条，别让“先花后还”变成习惯，毕竟，银行永远比你精，而你只需要比昨天的自己清醒一点。