公司买车贷款流程全攻略：条件、手续、利率一目了然
上周五，公司刚提了一辆别克GL8，销售把钥匙递过来那一刻，我终于松了一口气。为了这辆商务接待车，财务、行政和我三个人折腾了整整两周，最大的拦路虎就是“公司买车怎么贷款”。今天把这段经历完整复盘，给同样准备用公司名义贷款买车的朋友一个避坑指南。
先说结论：公司贷款买车比个人复杂，但利率更低、额度更高，只要资料齐全，审批速度并不慢。我们这次走的银行对公车贷，年化4.1%，三年期，首付30%，落地价比全款便宜了将近一万。
第一步：确定贷款主体资格
别以为营业执照在手就能贷。银行会查公司成立时间、近半年流水、纳税等级，我们成立三年，B级纳税人，月均流水80万，刚好踩线通过。如果公司刚注册，建议先用法人名义贷款再过户，或者选择金融公司，但利率会上浮1.5-2个点。
第二步：选定车型和贷款方案
4S店当时推荐了两套方案：厂家金融和银行对公贷。厂家金融门槛低，但强制装潢GPS，杂费加起来多花了6000；银行对公贷需要抵押绿本，不过允许提前还款无违约金。我们算了一笔账，三年利息差3000，果断选了银行。
第三步：准备资料
这里是最容易卡壳的环节。除了常规营业执照、公章、近半年对公流水，还要提供公司章程、股东会决议、近一年纳税证明。我们漏了公司章程副本，又多跑了一趟工商局调档。一个小技巧：提前让财务开电子税务局授权，打印纳税记录时不用跑大厅。
第四步：银行面签和评估
银行经理到公司实地考察，拍了办公场地、库房，还抽查了三个月的购销合同。这里要注意，贷款用途必须写“生产经营用车”，如果写“员工福利”会被拒。评估价由第三方机构出具，比实际成交价低10%，所以首付比例最好留足余地。
第五步：放款和抵押
资料通过后三天到账，但绿本直接寄给银行做抵押。这里有个坑：有些4S店会代办抵押，收500-800服务费，其实自己跑一趟车管所只要120元工本费。我们当时被收了500，后来销售退了一半，说是“老客户优惠”。
额外提醒
贷款期间保险第一受益人必须是银行，三者险建议买到200万以上，否则银行会要求加保。
对公车贷可以抵扣增值税，记得让4S分开开具机动车发票和贷款服务费发票，前者13%可抵扣，后者6%服务费不能抵。
如果公司名下已有贷款，资产负债率超过70%，银行会要求追加法人担保。我们当时就被要求签了个连带责任书，好在额度不高，没做公证。
整个过程下来，最深的体会是：提前和银行客户经理沟通比4S店销售更靠谱。我们最初听信销售说的“包过”，结果补了两次资料，耽误一周。后来直接对接银行，反而顺利得多。
现在这辆车已经跑了3000公里，每月还款从公司账户自动划扣，财务做账也方便。如果你也在纠结公司买车怎么贷款，不妨直接带着公司资料去银行问一圈，比在网上看攻略实在得多。
