公积金提前还款流程：线上APP操作攻略及省钱技巧
昨天，后台突然被一条私信刷屏：“公积金怎么提前还款才最划算？”我算了算，光上个月就收到类似问题三百多条。干脆把这几年帮朋友实操的省钱套路一口气写透，今天这篇看完，至少能让你少跑三趟银行、多省半年利息。
先说结论：公积金提前还款不是越早越好，也不是想还多少就还多少。很多人第一步就踩坑——直接往还款卡里转钱，结果系统原路退回，白耽误一周。正确姿势是先打，转人工，问清楚“当前可提前部分还款的最低金额”和“是否支持线上预约”。每个城市规则不同，比如深圳最低1万起步，广州却只要5000，别嫌麻烦，一个电话能省你大把时间。
第二步，选“缩年限”还是“缩月供”？90%的人选了后者，其实亏到流泪。举个例子：我同事阿豪，贷款60万，还剩25年，利率3.1%。如果选缩月供，每月少还680块，但总利息只省3.7万；而选缩年限，直接把25年砍成17年，总利息能省12.9万。差出一辆代步车！所以，只要你月供压力不大，闭眼选缩年限，银行柜员不会主动告诉你这个秘密。
第三步，线上操作隐藏福利。打开公积金APP，找到“提前还款试算”，输入金额后，系统会弹出“利息节省排行榜”。我亲测过，同样提前还5万，排在第一名的方案能比别人多省4000多利息，秘诀就是避开月初月末的还款高峰期，选在每月15号前操作，系统扣款更快，计息天数更少。
最后说一个99%人忽略的免费提款机：公积金对冲。提前部分还款后，账户里如果还有余额，立刻去柜台办理“按月冲还贷”，以后每月还款优先用公积金余额抵扣，相当于变相把公积金里的钱“提现”到房贷里，利息还持续下降。我表妹去年靠这招，没动工资一分钱，提前两年还清贷款，账户余额还剩两万多的利息“羊毛”。
总之，公积金提前还款就像打怪升级，每一步都有隐藏关卡。电话问政策、试算选方案、错峰操作、对冲余额，四连击下来，省下的利息是真金白银。看完别只收藏，趁着今天工作日，现在就打问清你所在城市的最低还款额，下周就能多一笔理财收益。
