信用卡刷美元怎么还款：人民币购汇还是美元现金？
“信用卡刷美元怎么还款？”上周去香港给娃买奶粉，一冲动刷了2 000多美元，回来就收到银行短信：账单已出，需在还款日前购汇。我当场懵圈，赶紧翻出手机银行研究，才发现90%的人第一步就做错，白白多付几百块手续费。今天把我踩过的坑、省钱的野路子、以及银行客服不会告诉你的隐藏通道，一次讲透，照着抄作业，至少省下一张机票钱。
一、先别急着“一键购汇”，搞清两个概念 很多人看到“美元账单”就点购汇，其实银行给你两条路：
购汇还款：用人民币买美元，再用美元还美元账单；
人民币自动购汇：银行按账单日汇率直接扣人民币，省事但汇率不一定美丽。
我同事去年刷$1 500，图方便选自动购汇，结果汇率7.25，而我手动购汇那天只要7.15，差了150块，够吃一顿火锅。所以：先比价，再动手。
二、3个隐藏省钱通道，银行不会主动说
手机银行“夜间优惠汇率”
招商、中信、浦发都有，晚上10点到次日早上8点，汇率比白天低10～30个基点。我上周蹲到7.12的价，白天是7.18，2 000刀省了120。入口一般在“外汇交易—购汇”里，名字可能叫“夜市购汇”“优享汇”，找不到就打客服电话，直接问“夜间优惠汇率”。多币种账户“曲线救国”
如果你有港卡或华美卡，先把人民币换成美元现汇，再转入信用卡。华美Velo的美元现汇买入价比国内银行低0.2%左右，1万刀能省200。路径：国内银行→跨境汇款→华美→信用卡还款，手续费80～120元，但大额一定划算。记得备注“信用卡还款”，否则会被退汇。支付宝/微信“免手续费”漏洞
支付宝搜“信用卡还款”，选择“美元账单”，用人民币还，目前免手续费，汇率对标银行现汇卖出价。实测比招行APP便宜0.1%，适合懒人。注意：单笔限额5万人民币，大额分几次还。
三、实战步骤：5分钟操作模板
以招行一卡通还招行美元账单为例：
① 打开招行APP→外汇→购汇→选择“美元现汇”→输入金额→勾选“用于信用卡还款”→选夜间时段→确认。
② 回到信用卡→还款→美元账单→用刚买的美元现汇还款→搞定。
全程不到5分钟，省下的钱立刻到账。
四、避坑清单
× 不要柜台购汇：柜员默认给你“现钞”，汇率比现汇差0.3%，还收钞转汇手续费。
× 不要最后一天才还：汇率波动大，提前3天蹲低价。
× 不要忽略“退汇”短信：若名字拼音写错，美元会退回，一来一回损失200块电报费。
五、进阶玩法：把还款变成理财 如果你手里有美元现汇，先别急着还。把美元放在货币基金，等到还款日前一天再赎回归还，1万刀放一个月能赚30～40美元，白捡一杯星巴克。但注意赎回到账时间，T+2的基金要提前两天操作。
最后提醒一句：信用卡刷美元怎么还款，本质是汇率+手续费的数学题。花5分钟比价，省下的钱是真金白银。今晚就打开银行APP，看看夜间汇率，说不定惊喜在等你。
