信用卡还款日期怎么算？账单日后多少天免息期详解

“新手如何快速涨粉”先放一边，先问一句：你是不是也被信用卡的账单日、还款日、宽限期绕得头晕？ 明明记得自己刷了一笔，结果下个月突然冒出“逾期”两个字，利息滚得比雪球还快。别急，兔子哥今天把“信用卡的还款日期怎么算”掰开揉碎讲，顺便把新手常踩的坑也挖出来，咱们一起往下挖！

先甩一张表，看完秒懂一半

兔子哥被问爆的五个问题，直接甩答案

Q1：账单日5号，我6号刷的卡，到底啥时候还？
A：6号刷的，7月5号出账单，7月23号前还就行。等于白嫖了47天免息期！但别乐太早，要是5号当天刷，可能算当月账单，免息期直接腰斩。

Q2：还款日23号，我22号晚上11点还，算不算逾期？
A：看银行心情。有的系统22号23:59还算当天，有的23:00就算次日。兔子哥实测：招行、建行卡点还OK，平安最好提前1小时，别问我怎么知道的……

Q3：最低还款和分期，哪个坑更大？
A：最低还款＝利息无底洞，年化18%起步；分期看似低费率，其实手续费按全额算，提前还也照收。博主经常使用的土办法：先还最低保征信，再借钱一次性结清，比分期省一半。

Q4：宽限期到底几天？
A：官方说法3天，但！广发、中信部分卡种没有，浦发偶尔会抽风。最保险的做法：设置提前5天自动还款，手机日历再提醒一次。别问“万一银行系统崩了怎么办”，崩了算你倒霉，申诉流程能让你跑断腿。

Q5：临时额度怎么算还款？
A：临时额度不享受最低还款！假设固定额度1万，临时给了5千，刷满1.5万，最低还款额=1万×10%+5千×100%=6千。还不上？直接逾期+超限费双重暴击。

我们在家自己算，三步搞定

1 找到账单日：打开APP，一般在“我的-账单查询”里，比如兔子哥的广发是2号。
2 往前倒推20天：2号账单日，还款日通常22号。
3 算免息期：账单日当天刷最短，账单日后一天刷最长。比如1月3号刷，2月2号出账单，2月22号还，整整50天免息！

但注意！有些朋友说：“我账单日5号，1月5号刷的，怎么1月23号就要还？”——这种属于“当天交易计入当期账单”，被部分银行玩坏了，比如工行、农行。该怎么办呢？打客服电话改账单日！大部分银行一年能改1~2次，改到月初或月末，方便自己记忆。

兔子哥的小私货

微信/支付宝还款：别等23号当天！这两个渠道有延迟，特别23:00之后，钱可能第二天才到账。博主经常使用的笨办法：提前2天还，到账短信一来，截图存档，防止扯皮。
外币账户：出国刷的美元，还款日可能和人民币不同步。去年兔子哥在北海道刷了一笔，结果人民币账户还完了，美元没还，被收了0.5%的货币转换费，血亏！
销卡前一定查：有朋友销卡后半年收到账单，说有0.01元利息没结清，征信直接花了。销卡前打客服问三遍：“确定没欠款？确定销户？确定征信显示‘已销户’？”

最后说句掏心窝子的：信用卡这东西，玩得好是免息贷款，玩脱了是高利贷。别被“最低还款”三个字骗了，那玩意儿的利息，够你请全办公室喝一个月奶茶。实在记不住？设两个闹钟，一个叫“账单日”，一个叫“还款日-3天”，这样就算手机丢了，你还有时间借钱还上。