信用卡超额还款会影响额度吗，如何退回多余金额？
“新手如何快速涨粉”这八个字天天在后台被刷爆，可兔子哥今天偏不聊涨粉，聊点更接地气——信用卡可以超额还款吗？别急着划走，你难道没被账单日那串数字吓得连夜搬砖？ 我就问一句：多还的钱到底去哪儿了？会不会直接蒸发？一起往下看吧！
先说结论：可以，但没必要。
但别急，我把银行那点小九九拆给你看。
| 场景 | 多还的钱会怎样 | 对征信影响 | 对提额影响 | 备注 |
|---|---|---|---|---|
| 还完账单再塞2000进去 | 变成“溢缴款”，卡上可用额度瞬间变高 | 无 | 几乎为零 | 银行白用你的钱，还不给你利息 |
| 直接一次还2倍账单 | 同上，但金额大 | 无 | 可能被认为“资金充裕”，提额反而慢 | 有些客服会劝你取出来，手续费自己掏 |
| 误操作多输一个0 | 同上，但你会肉疼 | 无 | 同上 | 取出来要手续费，不取只能当活期0.3% |
看到了吧？多还的钱就像把工资存进前任的支付宝，想用还得低声下气。
那，我们到底要不要超额还款？
兔子哥个人习惯：账单日出后三天内，还到整数，比如欠.5元，我就还，留23.5元在卡里。这样有两个好处：
强迫症舒服，看到整数心里爽；
万一哪天忘了小额消费，不至于逾期。
但再多？不会。因为银行不给我利息，我还得担心ATM取现手续费。等于我把钱借给银行，银行反手收我手续费，这买卖谁爱做谁做。
有些朋友后台问：那我想提高固定额度，多还能加分吗？
我直接打电话问过三家行的客服，原话是：“系统更看重近6个月使用率和还款及时性，超额还款不是加分项。”听懂没？按时全额还+每月刷到额度的30%-70%才是王道。超额？顶多算你钱多，但银行不稀罕。
还有人问：多还的钱能不能直接抵扣下一期？
可以，但不智能。比如你这期多还了1000，下期账单5000，系统会先扣你多出的1000，再扣你本来该还的4000。听着没问题，可如果你下期又刷出去3000，那1000就被冻结在溢缴款里，不能直接当消费额度用，得等你主动刷到超过固定额度才能动。是不是绕？我也觉得绕，但规则就这么死板。
再说个小插曲：去年我帮表妹还卡，手滑多转了8000，结果她出国玩了一个月，回来发现ATM每天只能取5000，还收50块手续费。气得她直接销卡。所以啊，超额还款=给自己挖坑，除非你能保证半年内不取钱，不然别玩。
那到底该怎么办？
兔子哥的建议简单粗暴：
账单日+3天内，还够账单金额，留几十块零头；
平时消费用信用卡，工资到账立刻转入理财，别放在溢缴款里吃灰；
真想提额，多用分期，让银行赚点手续费，比多还钱管用。
最后说点掏心窝的：信用卡本质是工具，不是存钱罐。我们用它是为了薅羊毛、攒积分、应急，而不是给它供血。多还的钱就像把兔子哥的胡萝卜塞进银行口袋，银行笑呵呵，兔子哥饿肚子。何必呢？
