高利贷怎么还？合法协商降利息，分期还款避暴力
前阵子，我表弟阿杰被“高利贷怎么还款”这六个字折磨得焦头烂额。每天一睁眼，几十条催债短信像闹钟一样准时响起，他连地铁都不敢坐，生怕被人堵在闸机口。今天我把他的亲身经历掰开揉碎写出来，不是卖惨，只想给同样陷在泥潭里的你一条能喘气的路。
阿杰是在去年11月为了凑齐母亲手术费，才在一份“无抵押、秒到账”的小广告上签了字。借款5万，到手4.1万，周息12%，利滚利三个月后滚到9万8。第一次催债的人上门时，他才知道合同里藏着“服务费”“展期费”这些黑洞。那一刻，他连死的心都有，但母亲还在病床上，他不能倒。
我们连夜把合同拍了高清照，找了做律师的老同学。对方一句话点醒我们：年化超过36%的部分法律不支持。于是第一步，我们把所有转账记录、通话录音、对方微信语音全部备份到云盘，连楼道监控都不放过。第二步，写了一份《债务异议书》，用EMS寄到对方公司，保留回执。第三步，去当地金融办递交了投诉，窗口小姐姐看了利率，当场皱眉：“这明显违规。”
三天后，催债电话突然少了。阿杰主动打电话过去，开口第一句是：“超过36%的利息我不认，本金我可以分期还。”对方愣了十几秒，开始骂骂咧咧，但语气明显虚了。我们咬死一点：每月还4000，还12个月，提前还不收违约金。为了表示诚意，阿杰当月就转了第一笔，备注写得清清楚楚“本金部分”。对方收了钱，没再闹。
现在回头看，高利贷怎么还款？不是比谁狠，而是比谁更懂规则。阿杰后来加了一个受害者群，有人被吓破了胆，卖房卖车一次性还了几十万，结果转头又被另一伙人盯上。也有人死扛不还，通讯录被爆，连十年没联系的小学同桌都收到了P的遗照。阿杰说，最庆幸的是当时没逃避，而是第一时间把证据摊在阳光下。
最后说点掏心窝的：如果你正被“高利贷怎么还款”困住，记住三句话。第一句，别怕，法律永远站在守规矩的人这边。第二句，留痕，每一笔转账、每一句威胁都要截图录音。第三句，主动，拖只会让雪球越滚越大，坐下来谈才有机会止血。阿杰现在每月还款日，都会给母亲煮一碗红豆粥，他说那是提醒自己：债会还完，日子还得甜。
