最低还款影响征信吗？信用卡、花呗、白条实测结果
“最近手头太紧，我先还个最低还款，会不会影响征信？”后台里，这样的留言几乎每天都能收到。为了让大家心里都有个底，我特意把银行客服、征信中心、以及几位用卡十年的朋友拉到一起聊了一下午，把答案给你们整理出来。
先说结论：只要你不是故意拖着不还，只是按账单上写的“最低还款额”操作，征信报告上不会出现“逾期”两个字。换句话说，最低还款会影响征信吗？——不会留下污点，但也不是毫无痕迹。
征信到底怎么看最低还款
央行征信系统会把每期还款状态标成“N”“1”“2”……“N”代表正常还款，“1”代表逾期1-30天。只要你在最后还款日前还够最低金额，银行就会报“N”。所以，征信表面是干净的。为什么说“不是毫无痕迹”
虽然没逾期，但银行内部的风控系统会记录“长期最低还款”。信用卡贷后管理报告里会出现“持续最低还款”标签。这个标签不会公开给别的银行查，但你要是再去申请这家银行的新卡或贷款，审批经理会看到，心里难免犯嘀咕：这人是不是现金流紧张？结果就是额度给得谨慎，或者利率上浮。利息怎么算才吓人
最低还款的代价主要在利息。假设你欠1万元，日息0.05%，从消费入账那天开始算，一直到全部还清。第一个月最低只需还1000，看似轻松，但你下个月会发现账单里多出150元左右的利息，而且利息还会继续生利息。一年下来，年化成本轻松突破18%。两个真实案例
A小姐，月薪8k，去年装修刷了6万，连续12个月最低还款。征信没花，但去申请车贷时，原来的4厘利率被提到了6厘，原因是“持续最低还款”被内部系统标记。
B先生，一时糊涂错过最后还款日两天，只还了最低额，征信立刻出现“1”。后来花了两年时间才把记录“养”回来。给普通人的三点建议
如果只是一两个月周转不开，用最低还款救急没问题，记得尽快补齐。
要是连续三个月以上都只能最低还款，考虑账单分期或者找银行协商分期，利息会低一截。
养成习惯在最后还款日前三天操作，避免系统延迟导致意外逾期。
写到这里，相信你对最低还款会影响征信吗已经有了自己的判断：它不会直接弄脏征信，却可能悄悄抬高你未来的借钱成本。信用卡是工具，千万别让它变成枷锁。
