花呗账单日还款日怎么算？关系图解与设置技巧
“花呗账单日和还款日到底怎么算？”这是我上周在地铁里听到两个女生讨论的话题。说实话，我自己第一次用花呗时也被这两个日期绕得头晕，直到收到一条“明天扣款”的短信才恍然大悟：原来我一直把日子记反了。
先说说我的亲身经历。去年双十一，我为了凑满减把花呗额度刷到了上限，心想反正“下个月才还”，结果12月5号一大早就收到扣款提醒，卡里余额不足，硬生生被扣了逾期费。后来我翻出支付宝账单才发现，我的账单日是每月1号，还款日是每月8号——也就是说，11月1号到30号花的钱，12月1号出账单，12月8号前必须还清。当时我误以为“这个月花的钱下个月30号还”，完全混淆了周期。
搞清楚规则后，我总结了三步避免踩坑：
第一步，打开支付宝-我的-花呗-右上角“设置”-“还款日设置”，这里会明确显示你的账单日和还款日。大部分用户默认账单日是1号、还款日是8号，但近两年支付宝开放了“预约调整”功能，比如可以把还款日改成每月15号或20号，适合发薪日靠后的人。不过要注意，每年只能改一次，改完次年生效。
第二步，区分“已出账”和“未出账”。账单日当天，系统会把上月账单日后的消费合并成一笔“本期账单”，而账单日之后的消费属于“下期账单”。比如我的账单日是1号，那么12月2号买的东西会出现在1月1号的账单里，2月8号前还款即可。很多人误以为“消费当天就算入当月账单”，结果提前还款反而多还了。
第三步，善用“延期还款”和“最低还款”。如果临时周转不开，可以在还款日前选择“延期还款”把账单推迟一个月，或者先还10%的最低还款额避免逾期。但这两招不能常用，最低还款会产生循环利息，年化利率高达15%以上，比信用卡分期还高。
有个细节可能90%的人没注意：如果你的还款日遇到节假日，系统会自动顺延到下一个工作日。今年春节我的还款日是2月8号，但因为2月9号是除夕，实际扣款就顺延到了2月18号。不过为了避免意外，我习惯提前两天在余额宝里留足钱，毕竟自动扣款失败导致逾期，征信上可不会备注“春节原因”。
最后提醒一句，如果你打算关闭花呗，一定要先把“未出账”的消费全部还清。我之前帮同事关花呗时，发现她有两笔外卖订单还没入账，结果关闭后额度清零，这两笔钱直接变成逾期，白白损失了芝麻分。
说到底，花呗账单日和还款日就像信用卡的“记账日”和“最后还款日”，搞清规则后反而比信用卡简单——至少它没有年费，临时额度申请也更灵活。下次再听到有人说“花呗太复杂”，不妨把这篇攻略甩给他，省得走我当年踩过的坑。
