诚信贷申请攻略：无抵押低息，快速到账

新手如何快速涨粉？先别急，今天咱们聊的是比涨粉更刺激的话题——“诚信贷”到底香不香？
前阵子，后台被“兔子哥，我缺30万周转，诚信贷靠谱吗？”刷爆，我干脆撸起袖子，拿自己当小白鼠试了一圈。现在把血淋淋的实测结果甩给你，能省就省，能避坑就避坑。

先给一张简单粗暴的对比表，看看它跟传统抵押贷、信用卡分期到底差在哪：

看完表，估计你心里已经冒出十万个为什么了，别急，我一一拆。

什么叫诚信贷？
官方说法：给没有抵押物、但信用记录好的小微企业或个人发放的流动资金贷款。说人话：银行/持牌机构看你过往还款记录，觉得你“这人靠谱”，就先把钱打给你，房子车子都不用押。

那它是不是正规？
我搜了一圈，市面上一半是银行直营，一半是持牌小贷公司。只要对方能在央行官网查到“金融许可证”，基本稳。最怕那种打着“诚信贷”旗号的野鸡App，页面长得像山寨游戏，注册就送888元，点进去就要你通讯录权限，直接拉黑。

为什么我18分钟就到账，朋友却等了3天？
这里就得说到风控模型。我芝麻分780，信用卡五年无逾期，系统直接给我过了；朋友征信里有一次两年前的30天逾期，就被人工复核拖了72小时。所以，征信干净＝放款快，这条铁律放哪都准。

利率到底贵不贵？
我拿到的是年化9.6%，比信用卡分期便宜，但比抵押贷高。给大家一个土办法：把APP里的“日利率”×365，别被“日息万三”这种字眼骗了。万三听着小，年化快11%呢！

提前还款坑在哪？
大部分平台前3期提前还清要收2%-4%违约金。我试的那家，第1期就还，直接扣了我3000块“手续费”，心疼到原地爆炸。所以，钱没捂热就别提前还，先拿去做点保本理财都比交违约金强。

写到这里，估计又有人问：
“兔子哥，那我现在急用钱，该咋办？”
——先把下面这三步做完再下手：

1 拉一份征信，看有没有逾期；
2 打开银行App搜“诚信贷”或“信用贷”，优先国有大行；
3 问客服要“贷款要素表”，把利率、违约金、提前还款规则截图保存，免得事后扯皮。

最后，说点掏心窝的。我这次借的30万，其实只周转了28天就提前还了，利息算下来2100块，比我预期的便宜。但中间也踩了小坑：注册时手滑勾选了“数据共享”，结果淘宝首页开始给我推“挖掘机”，尴尬到飞起。所以，每一步授权都看清楚，别让大数据把你卖了你还在帮人数钱。