银行贷款无力偿还怎么办：协商、展期、债务重组全攻略

“银行贷款无力偿还怎么办？”这行字刚在群里弹出来，隔壁做短视频的小王就秒回——“先想想新手如何快速涨粉，流量救急！” 笑归笑，真被银行短信轰炸的时候，腿还是抖的。我也踩过坑，今天就把我那条“黑历史”掏出来，用问答+表格的方式聊透，能救一个是一个。

先抛三个灵魂拷问
1 真没钱，银行会不会连夜把我家电视搬走？
2 征信黑了，是不是以后连共享单车都扫不开？
3 网上说的“停息挂账”到底是救命稻草还是更大的坑？

别眨眼，咱们一个个拆。

♂ 核心问题1：银行到底啥时候起诉我？
——只要你逾期90天以上、金额大于5万，被起诉概率蹭蹭涨。不是吓唬人，裁判文书网一搜一大把。但银行也怕麻烦，主动打电话过去哭穷+给方案，90%会松口。

♂ 核心问题2：征信花了还能洗白吗？
——官方回答：还清欠款后，不良记录五年自动消除；民间偏方：多刷小额信用卡按时还，养一养能稍微回血，但别指望一夜回春。

♂ 核心问题3：停息挂账怎么谈？
第一步：拨通银行客服，别一开口就“停息挂账”，先说自己失业/重病/离异，总之惨得有证据。
第二步：客服一般会踢皮球，让你上传材料，工资流水、失业证明、住院发票统统丢过去。
第三步：等回电，通常会给一个“个性化分期”，24-60期不等，利息全免或象征性收一点。注意！协商期间一定别二次逾期，不然协议直接作废。

我的骚操作
我把所有信用卡账单截图做了个九宫格发朋友圈，配文“求副业”，结果真有两个甲方找我剪视频，一个月多赚了4000块，反手就把最低还款给填了。 算是用“新手如何快速涨粉”的思路自救了一波。

最后说句大白话：欠债不欠命，但也别当鸵鸟。先把银行稳住，再琢磨开源节流。实在扛不住，找个靠谱律师聊聊，几千块咨询费可能省下几万利息，不亏。