信用卡最低还款怎么算：公式+利息+避坑指南

“新手如何快速涨粉？”——先别急，涨粉之前先把钱包保住！你是不是也收到账单那一刻，盯着“最低还款额”四个字脑袋发懵？兔子哥上周就收到私信：“哥，我花呗欠了5000，最低还款到底怎么算的？还了会不会被坑？”别急，咱们一起掰开揉碎聊。

先说结论：最低还款不是银行大发善心，而是给你“喘口气”的选项，但喘气的代价是高额利息。记住这一点，后面所有坑都能绕开。

一张表看懂“最低还款”怎么蹦出来的

把上面全部加一起，就是你这期要掏的“最低还款额”。看到没？有时候消费只有五千，最低还款却飙到两三千，原因就在表格里。

自问自答时间，兔子哥在线碎碎念

Q：只还最低，利息到底怎么滚？
A：银行会按“全额本金”从消费那天开始算日息0.05%，注意，是全额！假设你1号刷了，25号还了1000最低，剩下9000的利息还是从1号算，不是从25号算，坑就在这。

Q：会不会影响征信？
A：按时还最低就不会上征信，但连续三个月只还最低，系统可能会把你标记“风险用户”，降额那是分分钟的事。

Q：实在周转不开，怎么办？
A：两条路：

1. 找银行做账单分期，手续费折算年化大概7%~14%，比最低还款的18%香；

2. 临时额度+借钱也要把账单打平，再慢慢还朋友，别让利息滚雪球。

兔子哥的土办法：30秒自测

掏出手机，打开账单，把本期所有带“100%”的项目先圈出来，这些一分都跑不了。剩下的消费金额×10%，加一起就是最低还款。算完心里没底？再乘个3倍，大概就是拖到下期的利息+本金，想想钱包痛不痛，就知道该不该全额还了。

最后一句：最低还款就像创可贴，破皮了能止血，但伤口老贴着不透气，会发炎的。能一次缝好就别天天贴，疼一次比一直疼划算。