银行信贷部门工作内容：岗位职责、流程、待遇全解析

“银行信贷部门工作到底怎么拆？我把它掰成五段，像吃甘蔗，一节一节嚼：

1 客户营销
别被“营销”俩字吓到，其实就是“找钱”，找谁？缺钱的企业主、想扩张的小老板、准备开分店的连锁店长。套路无非三板斧：

• 先刷名单，工商局、税务局、商会名录全扫一遍；

• 再刷朋友圈，“王总，最近资金还顺畅吗？”；

• 最后刷展会，提着自家折页满场飞，跟发小广告似的。

2 贷前尽调
这一步最磨人，也是最能体现“人类不规整逻辑”的地方。你得：

• 把企业三年的财报翻成Excel，然后发现人家把2023年的收入不小心填到2022年；

• 跑现场，仓库里堆的到底是铜箔还是废铁，全靠鼻子闻；

• 回来写报告，写着写着突然“思维跳跃”——“这家厂子老板好像是我二舅战友的女婿？”赶紧把亲属回避条款加粗。

3 授信审批
报告送到后台，风控大哥戴着蓝光眼镜，一边喝枸杞水一边挑刺。常见对话：
——“抵押物评估价怎么比周边高20%？”
——“市场波动、地段稀缺、兔子哥你懂的～”
——“我不懂，重评。”
一句话能把人怼回解放前，但这就是人家的日常。

4 合同签约与放款
你以为到这里就松口气？太天真。

• 客户突然要求“能不能分三笔放？”——行，改合同；

• 抵押登记预约排到两周后，客户急得跳脚——行，兔子哥陪你去房管局插队；

• 系统里利率代码选错一个点，放款金额直接少十万——行，IT小哥连夜回滚。

5 贷后管理
贷款放出去了，就像孩子送去幼儿园，天天担心。

• 每月跑企业看水电发票，怕他们拿贷款去炒币；

• 突然收到预警短信“企业账户连续三天无流水”，立刻杀到现场，发现只是出纳请假没发工资；

• 年底做风险分类，要把正常、关注、次级、可疑、损失五档贴标签，贴错了年终绩效直接打骨折。

核心问题答疑时间，自问自答走一波：

Q：做信贷是不是一定要考证？
A：CFA、CPA、FRM当然有加分，但最硬核的是脸皮厚+身体好。证书只能帮你进面，真正签单还得靠半夜陪客户撸串。

Q：女生适合做信贷吗？
A：兔子哥带过两个女徒弟，一个半年搞定三家上市公司，另一个被客户一句“小姑娘你不懂工地”气哭。结论：性别不是天花板，酒量才是。

Q：会不会被AI取代？
A：尽调里的报表分析、风险打分确实越来越自动化，但“老板今晚有没有心情签单”这种玄学，AI暂时学不会。

个人小建议：如果你刚毕业，想冲一把高收入，先去股份制前台客户经理岗，拼三年把资源攒够；如果想平衡家庭，后台审查岗朝九晚五也不错，但得接受“写材料写到怀疑人生”。我自己嘛，下一步准备跳去城商行做小微团队长，听说那边给“兔子哥”配车，希望能帮到我早点还清房贷。