花呗自动还款有利息吗？免息条件、逾期利率全解析
花呗自动还款有利息吗？这事儿我昨天刚被闺蜜追问——她收到一条“自动扣款成功”的短信，瞬间慌成表情包，以为白花花的利息又被马爸爸薅走了。作为一个常年靠花呗续命的野生省钱博主，我当场掏出手机给她算了一笔账，结果她听完直接反手把文章链接甩进家族群，十分钟不到阅读量炸了。今天我把原话整理出来，姐妹们对号入座，别再自己吓自己。
先说结论：正常情况下，花呗自动还款=0利息。自动还款只是把你支付宝余额、银行卡或者余额宝里的钱，在还款日当天自动划走去还账单，本质上跟你手动点“立即还款”一毛一样，纯粹是懒人续命功能，不额外收费。但注意，这里有个大前提：你的账单必须全额还清。如果你只还了最低还款额，或者压根儿没凑够钱导致逾期，那就另当别论了——逾期部分会按0.05%的日利率收利息，折算成年化大概18%左右，跟信用卡一个路数。
你以为这就完了？不，花呗的隐藏坑在这儿：分期和最低还款。很多人把“自动还款”和“自动分期”搞混，结果利息哗啦啦。比如你上个月剁手买了iPhone，系统弹出“是否开通自动分期”，手指一抖点了确认，下个月自动还款时就会优先还分期本金+手续费，这时候利息就来了。以12期为例，总手续费大概8.8%，平摊到每个月看似不多，但折算成年化利率直接飙到15%以上，比逾期利息还狠。
还有个冷门bug：余额宝自动还款。如果你设置了“余额不足时从余额宝补扣”，但余额宝里买的是货币基金，到账时间T+1，刚好赶上周末或节假日，钱没及时到账导致还款失败，系统会判定逾期。虽然可以申诉撤销利息，但流程麻烦到怀疑人生。我粉丝群里就有个倒霉蛋，因为周五晚上自动还款失败，硬生生多掏了27块利息，够喝一杯霸王茶姬了。
所以正确姿势是啥？第一，每月1号出账后先瞄一眼账单金额，确保还款日当天余额/银行卡/余额宝资金充足；第二，如果大额消费不想分期，记得在还款日前手动关闭“自动分期”功能；第三，打开支付宝“还款提醒”功能，提前3天收到通知，防止节假日延迟到账。做到这三点，花呗自动还款不仅没利息，还能薅支付宝的会员积分，简直白嫖党的胜利。
最后提醒一句，别再问“花呗自动还款有利息吗”这种送分题了，真正的送命题是：为什么你每个月都在自动还款，却还是月光？答案可能是——该关的免密支付没关，该卸载的直播app没卸载。毕竟，利息从来不是最狠的，无意识的消费才是。
