还款类型有哪些：等额本息、等额本金、先息后本怎么选

新手如何快速涨粉？别急着点退出，今天我们不讲流量秘籍，先聊个更扎心的问题：你选的“还款类型”真的适合你吗？要是连钱怎么还都没整明白，涨再多粉也填不回利息的坑，对吧？

我先扔张对比表，咱们边看边聊：

——好了，表格看完，我直接说人话

1. 为什么银行总推“等额本息”？
答：因为利息前置啊朋友们！你前五年还的几乎全是利息，银行先把利润装口袋，后期你想提前结清？嘿，本金还剩一大堆，省不了几个钱。这招对“新手如何快速涨粉”里那些刚拿工资的小白领特别管用：月供看起来低，心理负担小，银行KPI也好看。

2. 那“等额本金”到底香在哪？
答：香在总利息少，但前六个月你得咬牙。举个例子，贷款100万，利率4.9%，等额本金首月要还8,333元本金+4,083元利息=12,416元；而等额本息只要5,307元。差了一倍！但30年算下来，等额本金能省二十多万利息。省下来的钱，拿去给账号投 Dou+，涨粉不香吗？

3. 先息后本是不是投资客专属？
答：对也不对。我认识一哥们儿做短视频带货，货款压一个月才回，他就用先息后本，前11个月只给利息，最后一把梭哈。但万一项目黄了？最后一期100万本金砸下来，直接原地爆炸。所以这条赛道，心脏不好别上。

4. 随借随还听起来像信用卡？
答：差不多，但利率更低。比如某城商行给的额度30万，日息0.02%，今天借明天还，只算一天利息。适合我们这种内容创作者：甲方拖款，先借出来发工资，回款立马填坑，利息按天算，不心疼。但缺点也明显——有人管得住手吗？我去年就因为这功能多借了10万去炒币，现在还套着呢……

——写到这儿，你可能要问：
“兔子哥，那我到底选哪个？”
答：
如果你刚入行，工资像过山车，先选等额本息，至少不会断供；
如果你副业收入爆表，直接等额本金，省下的利息够买台新相机；
搞项目回款周期长的，先息后本+随借随还组合打，留条后路；
至于等本等息？除非银行拿刀逼你，否则别碰。

我去年把房贷从等额本息换成等额本金，头两个月差点吃土，但看着利息一天天变少，心里贼踏实。有些朋友问我“还能再改吗？”——大部分银行只允许改一次，且改且珍惜。