工商银行房贷提前还款新规：免违约金流程详解

“新手如何快速涨粉”——先别急，今天咱们聊点更实在的：手里突然有了点钱，要不要把工行的房贷提前还掉？
我后台几乎每天都有人问：“兔子哥，我月供5000，手里有20万，提前还10万到底香不香？”
我把工行房贷提前还款的坑、雷、爽点全给你拆一遍，顺便放张表，看完你自己拍板。

先丢一张“提前还 vs 继续月供”的对比，数据我按100万贷款、4.1%利率、20年期随手算的，看个大概就行

Q1：到底要不要给违约金？
A：多数合同写了“贷款头3年提前还就收1%”，但也有例外：
公积金贷款那部分不收，商贷照收
个别支行对VIP客户睁一只眼闭一只眼
江苏去年阶段性免过，今年又回去了，所以以你合同小字为准，别听邻居瞎说。

Q2：线上能搞吗？我不想跑支行排队。
A：能，但有点小门槛。

1. 打开工行APP→“贷款”→“我的贷款”→点进合同→“预约还款”

2. 选“部分”或“全部”，输入金额，系统秒算违约金，点确认就完事
   注意：有些地区要提前15~30天预约，尤其年底，银行额度紧张，别拖到最后一刻。

Q3：提前还完后，选“缩年限”还是“缩月供”？
A：我直接给结论——
想省最多利息：缩年限，月供不变，时间砍半，爽点爆表；
想现金流宽松：缩月供，每月少还点，手里多留子弹。
反正APP里两种方案都会给你算清楚，自己看数字再决定。

再补几个我自己踩过的坑，纯个人经验，不保证全对，但希望能帮到你：
最低还款额：工行要求部分提前还款最少1万起，别傻乎乎输9999。
次数限制：有的合同一年只能还2次，想多还就得等明年。
扣款时间：预约成功后，晚上8点左右自动扣，卡里先留够钱，不然白预约。
征信更新：提前还完，征信不是立刻显示“已结清”，一般要T+3，别急着去办抵押注销。

最后说点大白话：
如果你手里现金只够提前还个三五万，兔子哥劝你算了，省不了几千利息，还把流动性锁死；
要是理财收益跑不过4.1%，又看不惯每月利息哗哗流，那就果断还，眼不见心不烦。
我自己的操作是——第4年一次性还掉50%本金，选了缩年限，现在每月月供从6200掉到3100，省下的钱定投纳斯达克，爽到飞起。
你该怎么选？留言区甩合同截图，我帮你算一卦。