按揭房还款方式有哪些？等额本息、等额本金、先息后本区别对比
按揭买房，几乎是每个年轻人绕不开的话题。签完合同、拿到钥匙，真正的“修行”才刚刚开始——未来二三十年里，你和银行之间最频繁的互动就是每月那笔扣款。可很多人直到第一次还款才发现：原来按揭房有几种还款方式可选，并不是“一刀切”地等额扣钱。选错了，可能白白多付十几万利息；选对了，手里的现金流就宽裕不少。今天咱们用大白话聊聊这几种方式，帮你把账算明白。
先说最常见的“等额本息”。银行客户经理最常推荐的也是它。简单理解，就是把贷款总额和总利息加在一起，再平均分摊到每个月。优点是每月还款额固定，对刚工作、收入还不稳定的家庭特别友好，方便做预算。缺点是前期还的几乎都是利息，本金还得慢；如果打算提前还款，会发现前几年利息已经付掉一大截。举个例子，贷款100万、30年、利率4.1%，等额本息总利息约74万，月供4861元。
再来说说“等额本金”。它把本金平均分到每个月，利息按剩余本金计算。结果就是前期月供高，后期逐月递减。同样100万贷款，首月月供要6055元，最后一个月只剩2789元，总利息约61万——比等额本息少了13万。适合收入较高、未来几年不打算换房或提前还款的人。但银行通常会提醒：前期压力大，要确保现金流别断档。
如果前两种你都听过，那“双周供”可能就新鲜了。它不是按月还，而是每两周还一次，每次金额是原来月供的一半。因为一年有52周，相当于一年还了26次，比按月多出了整整一个月的还款额度。利息自然省得更多，100万贷款能省下近20万利息。但门槛也高：一来银行不一定开通，二来对个人记账习惯要求高，错一次就可能逾期。
还有一种小众的“按期还息、到期还本”。前几年只付利息不还本金，到期一次性结清。听起来轻松，实则风险最大：到期拿不出本金就得续贷，利率还得重谈。除非做生意、确定几年后有大笔回款，否则普通家庭别轻易尝试。
聊完这几种方式，再说说怎么选。先问自己三个问题：收入是否稳定？有没有提前还款计划？未来五年有没有大额支出？如果答案都是“是”，等额本息最稳妥；如果收入高且想省利息，等额本金更划算；现金流充裕、自律性强，可以考虑双周供；至于到期还本，留给有投资渠道的人去折腾吧。
最后提醒一句：签合同前，一定让银行把每种还款方式的总利息、月供明细打印出来，拿回家算一夜，别嫌麻烦。毕竟，按揭房有几种还款方式直接决定了你未来几十年的钱包厚度，多花十分钟，可能省下一辆车。
