逾期不还款后果：征信黑名单、罚息、起诉风险
“逾期不还款会怎么样？”——兔子哥后台最近被这句话刷爆了，连带着“新手如何快速涨粉”都被挤到第二页。 先别急着划走，我赌五包辣条，你点进来之前脑子里肯定闪过：
真的会上征信吗？
会不会被上门催收？
会不会变成“老赖”连高铁都坐不了？
别急，咱们一个个拆开聊，顺便把博主经常使用的“对比表”甩给你们，省得你们到处翻帖子。
先给你一张“逾期7天 vs 逾期90天”的对比，数据来自我蹲点各大平台催收群的真实截图
| 时间点 | 主要遭遇 | 费用涨幅 | 征信状态 | 生活限制 |
|---|---|---|---|---|
| 第7天 | 短信+机器人电话轰炸 | 罚息≈本金的1% | 内部黑名单 | 暂无 |
| 第30天 | 人工催收，通讯录被“问候” | 罚息+违约金≈本金5% | 已上报央行 | 花呗、借呗降额 |
| 第90天 | 律师函+法院传票 | 总欠款可能翻倍 | 正式征信污点 | 飞机高铁二等座还能坐，一等座bye bye |
| 第180天 | 判决+强制执行 | 本金+利息+诉讼费 | 老赖名单 | 子女上私立学校受限 |
♂ 有人问：兔子哥，我只是忘了几天，真有这么夸张？
——兄弟，“忘了”≠“无事”。平台才不管你是不是真忘了，系统一到点就自动上报。我去年一粉丝租手机，逾期4天，芝麻分直接掉60；想恢复？老老实实养半年。
♀ 又有人问：那我干脆换号码，人间蒸发行不行？
——行啊，前提是你以后不坐高铁、不贷款、不办信用卡，连某些公司背调都能把你刷下来。况且现在大数据比前任还了解你，跑得了和尚跑不了庙。
兔子哥自己总结的三条血泪经验，不保证全对，但都是踩坑踩出来的：
逾期第一天就要主动打电话——平台客服其实最怕你不理他，你语气好点，90%能争取到3-7天宽限。
别信“反催收”中介——收你前期费用500-2000，最后给你发个模板话术，还不如自己说。
实在没钱，就谈“再分期”——把当期账单拆成3-6期，利息高但比违约金低，征信上显示“协商还款”，比“呆账”好看太多。
把评论区最高频的三个灵魂拷问，放在这里自问自答：
Q：逾期记录会跟我一辈子吗？
A：央行征信保留5年，5年后自动消除，但法院的老赖名单是“履行完才下榜”，所以别躺平。
Q：听说欠几千块也会被起诉？
A：真的！深圳某区法院2023年批量诉讼200多起，最低标的才3000块。平台现在用AI批量起诉，成本低到你想哭。
Q：已经上征信了，还能贷款买房吗？
A：连续逾期≤2次且金额<1000，部分小银行可以走人工审批；但如果显示“90天以上逾期”，四大行直接pass，只能等结清+两年后。
最后说点掏心窝的：
我去年做调研时，加过一个催收小哥微信，他半夜给我发语音：“哥，我不是想逼死人，但系统每天给我下指标，我也得吃饭。” 听完挺不是滋味的。所以啊，真还不上的时候，别躲，把困难摊在桌面上谈，大多数人都是打工人，互相留条生路。
实在扛不住，就去银行打印份征信，一条条对着还，先把上征信的“小额贷款”清掉，那种没接征信的，放后面。咱们普通人，不怕欠钱，就怕破罐子破摔。
