还款最低额度算逾期吗：权威解答与避坑指南

“还款最低额度算逾期吗？”——昨天夜里十一点四十，群里还在蹦跶的老同学突然甩出这句话，炸出一串“+1”。原来他刚收到银行短信，提醒已产生“逾期记录”，可他明明在还款日前把最低还款额打进了信用卡。大家七嘴八舌：有人说只要没全额还就是逾期，也有人说只还最低额度不算。听着听着，我自己后背也冒汗——谁不是一边刷爆卡，一边指望最低还款续命？

先说结论：只还最低额度，不算“逾期”，但会留下“未全额还款”的记录，代价可能比你想的狠。银行系统里有两套计时器：一是“最后还款日”，只要当天24点前入账的金额≥最低还款额，系统就判定“本期已履约”，不会把你的征信报告标红；二是“全额结清日”，剩余未还部分会从消费当天开始按万分之五的日息计息，年化直奔18%以上，并且这部分账单滚到下期，还会成为新的最低还款额计算基数，利滚利，雪球越滚越大。

可问题出在哪儿？很多人把最低还款当成了“免罚金牌”，却忽略了银行内部的“风险评级”。一旦连续3期都只还最低，风控系统就会亮起黄灯，轻则降额，重则停卡；更糟的是，虽然征信报告不会显示“逾期1天”“逾期30天”，但“未全额还款”次数过多，会拉低你的信用评分，等你以后申请房贷车贷，银行一看历史行为，利率直接比别人高0.5个百分点，30年等额本息能多还好几万利息。

那有没有折中办法？有的。第一招：先还最低稳住征信，再在最后还款日后、账单日前偷偷把剩余部分补上，大部分银行不收违约金，利息也只算到还清那天；第二招：账单金额实在太大，提前三天打客服申请账单分期，手续费普遍比最低还款的日息低一半；第三招：记得把信用卡绑定一张活期理财账户，设置自动全额还款，既能赚七天通知存款的利息，又不怕忘记还。别嫌麻烦，真到买房时你会发现，征信上多一个“*”号，都比少一个“0”更值钱。

写到这里，老同学又发来一张截图：银行APP里，他的最低还款额从原来的1200变成了7800——利息和违约金叠进去，下一期更还不上了。所以，别再天真地问“还款最低额度算逾期吗”，真正该问的是：你愿意为眼前的轻松，付出多少未来的代价？