招商银行信用卡账单日和还款日查询及免息期计算
用招行卡三年，我才发现，原来“招商银行信用卡账单日和还款日”这两个日子要是没搞明白，真能把人逼疯。身边好几个朋友因为错过最后还款日，白白多付了四五百块的利息，想想都肉疼。今天把我自己踩过的坑、客服教的窍门、以及网上查到的官方信息揉在一起，说人话、不绕弯，争取让大家看完就能立刻动手调整。
先说结论：账单日决定你什么时候收到“月结单”，还款日决定你最晚什么时候必须把钱还上，中间那段免息期才是真金白银的福利。
一、账单日到底怎么定？
我第一张卡的账单日是每月5号。客服告诉我，招行所有卡默认账单日都是5号、7号、10号、12号、15号、17号、20号、22号、25号这几个固定日期里随机分配一个。如果你嫌5号太早，工资还没发，可以打客服电话 400-820-5555 转人工，申请改到20号或者25号，一年只能改一次。我去年12月把账单日改成25号，工资到账后再还款，现金流立马宽裕不少。
二、还款日怎么算？
官方说法是“账单日后18天”。举个例子：账单日是25号，往后数18天，就是下个月12号或13号。招行APP里会直接把最后还款日标出来，不用自己掐指算。重点来了：还款日当天下午5点前，钱必须到账，才算成功。我同事有一次用他行卡跨行转账，5点02分到账，系统算逾期，好说歹说才给撤销了滞纳金。
三、免息期到底多长？
理论上最长50天，最短18天。公式很简单：账单日当天消费，免息期最短；账单日后一天消费，免息期最长。比如账单日是25号：
7月25号当天刷卡，8月12号就得还，免息期18天；
7月26号刷卡，9月12号才还，免息期48天。
所以大额消费尽量放在账单日后一两天，能多薅一个月利息。
四、实战小技巧
怕忘？在招行APP里把“还款提醒”打开，支持微信、短信双通道，提前3天、1天各提醒一次。
临时出差？可以在APP里提前还最低还款额，保住征信，回来再补全款，利息只按未还部分算。
想再长一点？办一张招行自由人生白金卡，账单日可以选每月1号到28号任意一天，自由度更高。
外币账单怎么办？出国刷的美元、欧元，出账单后可以直接用人民币购汇还款，汇率按还款日当天算，不额外收手续费。
五、常见疑问一次说清
Q：账单日当天消费算哪一期？
A：算本期，所以25号账单日，25号当天消费，下月12号就得还。
Q：还款日能改吗？
A：不能，还款日跟着账单日走，账单日变了，还款日自动顺延18天。
Q：分期会影响账单日吗？
A：不会，分期只是把当期账单里的某一笔拆成若干期，账单日、还款日都不变。
最后提醒一句：征信报告上的“逾期1天”真的会影响你五年后的房贷审批。别问我怎么知道的，都是泪。把“招商银行信用卡账单日和还款日”写在备忘录首页，或者像我干脆把工资卡自动关联还款，省心多了。祝大家都能薅到最长免息期，让银行替你打工。
