贷款还款方式全解：等额本息、等额本金、先息后本怎么选？

“新手如何快速涨粉”和“贷款的还款方式有哪些”这两个问题，其实都被我塞进了后台关键词里——谁让大数据就爱这种“不搭嘎”的组合呢？ 今天咱们不聊粉丝，只聊钱：贷款还钱的姿势到底有几种？选错了，钱包直接瘪成纸片；选对了，月供少到可以多喝两杯生椰拿铁。那到底该怎么挑？别急，兔子哥带你一个个拆开看。

先说个大实话：银行不会把每种方式都摆台面上，他们会把“最赚利息”的那个放在推荐位，所以你得自己把算盘扒拉响。下面这张表是我用口水+Excel 拼出来的，能一眼看明白区别

有朋友在弹幕里问：兔子哥，那到底哪种最划算？
我反问你一句：你下个月银行卡里能躺多少闲钱？如果答案小于5000，直接pass掉等额本金，不然第一期就把你压哭。

再来个灵魂三问，自问自答：

Q1：我想提前还款，选哪种吃亏最少？
A：等额本金！前期还的都是实打实的本金，后面利息省得哗啦啦。等额本息那种“前八年都在还利息”的套路，你提前还等于帮银行冲业绩。

Q2：我只有季度回款，平时兜里叮当响，怎么办？
A：先息后本啊！每个月只还利息，到账日一到，本金一次性怼回去。但记住，最后一期要攒得住钱，不然逾期比李佳琦的“买它”还刺激。

Q3：银行经理拼命推等额本息，是不是坑？
A：也不能说坑，只能说人家KPI就是利息收入。你选等额本息，他提成高；你选等额本金，他脸色绿。所以签字之前，掏出手机把总利息算三遍，别让“月供看起来不高”给骗了。

一个小技巧：用银行自己的小程序试算，把年限拉到最短，看总利息差，你就能瞬间清醒。博主经常用的笨办法是——把两种方式的截图丢进微信文件传输助手，晚上躺床上慢慢比，这样就可以避免当场被经理“催眠”。

最后说点心里话，别被“低月供”三个字迷了眼。有人为了月供低，一路拉到30年，结果利息能再买半套房；也有人咬牙选等额本金，五年后工资翻倍，月供反而变成零头。贷款不是数学题，是心理战：你愿意现在紧一点，还是未来松一点？

我自己当年买房的时候，等额本息和等额本金之间纠结到凌晨三点，最后选了等额本金，原因很简单——不想给银行多打三年工。现在回头看，少付的利息够我买辆剁椒鱼头小车，周末带狗去露营，真香！