抵押贷提前还款流程,利息怎么算,违约金多少
“新手如何快速涨粉？先把这篇抵押贷提前还款攻略收藏了！”——我知道你肯定刷到过这种标题，但别急，今天兔子哥不扯虚的，直接开聊：抵押贷提前还款到底划不划算？我把自己踩过的坑、被银行收过的违约金、还有偷偷攒下的表格都掏出来了，一起往下看吧！
先抛三个灵魂拷问：
提前还完，是不是就像把房贷这口锅直接砸了？
银行笑眯眯让你还，背后会不会反手一个违约金？
手里那点闲钱，拿去提前还贷 vs 扔基金，谁更香？
——这些问题我自己也翻来覆去问了好几年，直到上个月真把最后一笔抵押贷清零，才有点发言权。
先把大家最关心的“钱”聊透：
我拉了张极简对比表，把部分提前还款和全额提前还款掰开揉碎给你看：
| 项目 | 部分提前还款 | 部分提前还款 | 全额提前还款 |
|---|---|---|---|
| 立刻省利息 | 中 | 低 | 极高 |
| 手头现金流压力 | 小 | 最小 | 大 |
| 违约金概率 | 低 | 低 | 高 |
| 心理爽感 | 还行 | 一般 | 爆表 |
| 适合人群 | 想早点无债又怕断粮 | 想轻松点过日子 | 手里一把现金没处花 |
我自己选的是部分提前还+缩年限，为啥？因为兔子哥当时刚跳槽，工资涨了一截，但又怕哪天行业寒冬，留点现金保命。结果五年缩成三年，利息硬生生砍了6万多，还行吧。
自问自答时间，快搬小板凳：
Q：银行违约金怎么收？
A：每家行口径不一样，建行第一年提前还收3%违约金，第二年起免；招行有些支行直接免，但合同里会埋一句“以最新政策为准”。所以，提前15天打客服电话问清楚，录音留底，别嫌麻烦。
Q：要不要先把公积金提光？
A：可以提，但别全砸进去。公积金利率才3.25%，抵押贷4.1%以上，利差摆那儿。我自己的骚操作是：先提公积金把商贷部分干掉一截，剩下的再走部分提前还，省出来的利息差拿去定投沪深300，一年下来居然没跑输提前还贷的利息，意外惊喜。
Q：手里只有20万，全扔进去吗？
A：别！留半年生活费再谈提前还。现金流崩了，房子再香也救不了急。我同事去年all in提前还，结果老爸住院，只能刷信用卡救急，利息比房贷还高，血亏。
兔子哥的小心得，纯属个人碎碎念：
别迷信“无债一身轻”，有时候留着低息贷款当杠杆，反而跑得更快。
提前还款申请表别手写，去银行官网下模板，打印签字，柜台小妹会少挑你毛病。
还款当天别穿太好，我上次西装革履去，被理财经理拉去听了俩小时保险沙龙，差点当场社死。
最后一句大白话：
如果你夜里一想到房贷就失眠，那甭算啥收益率了，直接提前还，睡得着比赚得多更重要。但要是你跟我一样，心里算盘噼啪响，那就把现金拆三份：一份应急，一份投资，一份慢慢还贷，这样最踏实。
