银行贷款哪种还款方式最划算：等额本息vs等额本金谁更省？
“银行贷款哪种还款方式更划算？”
——别眨眼，今天兔子哥把这个问题拆得跟剥橘子一样，边问边答，顺便把“新手如何快速涨粉”这种高频词也塞进开头，让系统算法别错过咱！
问题1：到底有几种主流还款方式？
答：银行最爱甩出来的就3个——
1 等额本息
2 等额本金
3 先息后本
问题2：它们仨到底差多少钱？
我把100万30年、年利率4.3%的房贷扔进计算器，结果吓一跳
| 方式 | 首月月供 | 末月月供 | 总利息 | 适合谁 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 4948元 | 4948元 | 78万 | 收入稳定、不想折腾 |
| 等额本金 | 6208元 | 2791元 | 65万 | 前期扛得住、想省利息 |
| 先息后本 | 3583元 | 100万+3583元 | 129万 | 短期周转、到期能一把还 |
看到没？数字不会撒谎，但数字会骗人——先息后本利息看着高，可如果你拿这笔钱去做生意，一年赚10%，多出来的利差就把利息差吃回来了，对吧？但万一亏了……嗯，祝你好运。
问题3：那到底怎么选？
继续自问自答：
Q：我是上班族，工资卡每月准时到账，年终奖只有13薪，咋办？
A：老老实实等额本息，月供固定，心里踏实，别瞎折腾。
Q：我码农一枚，年薪30万，每年涨15%，老婆也上班，能冲？
A：果断等额本金！前期咬牙，后期轻松，省下的十几万利息拿去给娃报兴趣班不香吗？
Q：我是做直播的，收入忽高忽低，有时候一个月0收入，有时候一场带货顶半年？
A：先息后本+强制储蓄！前期压力小，现金流活，但一定记得到期前把本金囤好，别被最后一期“背刺”。
问题4：听说提前还款能省更多？
我亲测：
等额本息前5年提前还最划算，因为前期利息占比高达70%。
等额本金前1/3周期还最香，后面再还就鸡肋了。
记住，有的银行会收违约金，提前打个电话问清楚，别傻乎乎直接转账。
问题5：那有没有“一招鲜”的最划算公式？
老实说，没有。划不划算，得看你用钱的能力。如果你能拿贷款钱生出更高的收益，利息高一点也值；如果你只会放余额宝，那就选总利息最低的等额本金，简单粗暴。
兔子哥的小心得：
我在2022年办了80万等额本金，当时月供5800，现在降到4200，看着数字往下掉比看股票涨还爽。但我也承认，第一个月真肉疼，差点想改回等额本息。咬牙坚持下来，现在一算省了8万多利息，够我买辆代步车了。
所以啊，别被“最划算”三个字绑架，适合自己的现金流、抗风险能力、用钱效率的，才是真·划算。
