公司信贷中级备考重点：高频考点速记与真题解析

“喂，你也在刷手机吗？刷着刷着忽然冒出一句——‘公司信贷中级到底考啥？’别急着关掉页面，先听我说：我当年第一次翻开教材时，脑袋比风扇还转，满屏术语像外星文。今天咱们就掏心窝子聊聊这门考试，把它拆成一小块一小块，保准你嚼得动、咽得下、还能咂摸出味儿来。

先自问：公司信贷中级难吗？

• 我答：说难也真难，说不难也就那么回事。

• 关键看你怎么啃。它不像高考拼题海，更像学骑自行车——得先扶稳龙头再蹬轮子。

• 难点主要集中在三块：政策条文、财务指标、风险模型。把这些掰开揉碎，你就能笑着进考场。

小白常踩的三个坑

1. 把教材当小说看：一页一页翻，翻到后面忘了前面。

2. 背公式不背逻辑：公式背得溜，却不知道啥时候用。

3. 死磕冷门点：考纲里只占1分的内容，花三天去抠，时间全打了水漂。

一张表看懂“中级”和“初级”区别

拆解第一块：政策条文怎么记？

• 口诀法：把银监会三个办法一个指引缩成“三办一指”，每天早上刷牙默念三遍。

• 时间轴：把2009年《流动资金贷款管理办法》到2023年《绿色信贷指引》画成一条线，贴上便利贴，一周就眼熟。

• 场景联想：想象自己是行长，客户来借钱，脑内回放条文，比死记硬背牢靠多了。

拆解第二块：财务指标到底咋用？

• ROE=净利率×总资产周转率×权益乘数，听起来吓人，其实就像做奶茶：

  • 净利率=奶盖厚不厚

  • 周转率=摇得快不快

  • 权益乘数=杯子大不大

• 把这三项拆开看，你就能判断一家企业是“薄利多跑”还是“厚利慢跑”。

• 真事：去年有家做LED的小厂，ROE飙到30%，结果一拆发现全靠借钱放大杠杆，银行直接抽贷，老板当场懵了。

拆解第三块：风险模型怎么不晕？

• Z值模型公式别硬背，先画一张图：

  • X1营运资金/总资产 → 看流动性

  • X2留存收益/总资产 → 看赚钱累积

  • X3 EBIT/总资产 → 看盈利效率

  • X4权益市值/负债 → 看资本结构

  • X5销售额/总资产 → 看周转速度

• 把这五项想象成体检五项指标，低于1.8就亮红灯，1.8~2.99黄灯，3以上绿灯。

• 小诀窍：把自家公司财报套进去，算一遍，印象比背十遍还深。

案例小剧场：一笔5000万的流贷怎么批？

1. 客户画像：江浙某汽配厂，年销售3亿，净利润率8%。

2. 资金用途：扩产+补充流动资金。

3. 风险抓手：

   • 抵押：厂房+土地，评估值6000万，折扣率60%。

   • 保证：母公司担保。

   • 现金流：未来三年净现金流预测见下表。

• 结论：现金流覆盖本息1.8倍，风险可控，授信通过。

• 彩蛋：放款后要求客户每季度提交库存周转天数，超过60天就触发贷后检查。这招叫“软预警”，比硬催收体面多了。

备考工具箱

• APP：银从题库、粉笔、233网校，每天刷20题，碎片时间全榨干。

• 错题本：别抄题，直接截图贴印象笔记，晚上睡前翻一遍，比喝褪黑素还催眠。

• 组队：拉三五个同事建微信群，轮流讲题，讲不明白就发红包，动力瞬间拉满。

独家小窍门

• 三色笔：红笔标重点，蓝笔写疑问，绿笔写自己的案例联想。一本教材画完，就像打了私人补丁。

• 录音法：把难记的政策条文自己读一遍，上班路上戴耳机听，听着听着就背下来了。

• 反向押题：把历年真题里从没考过的点列个清单，最后一周扫一遍，万一撞上冷门题，直接捡分。

心态碎碎念

• 别怕一次不过，我当年第一次才考56分，照样第二年翻盘。

• 备考期间给自己设个“小确幸”：每刷完一章就奖励一杯喜茶，糖分到位，脑子更灵光。

• 记住一句话：考试不是终点，而是你跟客户聊天的底气。哪天客户问你“为啥利率上浮20%”，你能把LPR、信用利差、风险溢价一条一条摊开讲，对方立马高看你一眼。

最后的最后

我偷偷告诉你个小数据：去年全国通过率42%，但坚持刷题超过30天的人，通过率飙到78%。数字不骗人，拼的就是耐力。今天你把这篇文章看完，其实已经领先那58%的人一大步。下一步？关掉手机，翻开教材，哪怕只看两页，也算把“开始”按钮按下去了。