微粒贷怎么分期还款：微信5步操作指南
“微粒贷怎么还款分期”这八个字，我上周在地铁上对着手机足足敲了五分钟，才拼出一句完整的问题发给客服。原因很简单：账单日那天我卡上只剩两千，而待还金额是七千三，不搞清楚分期，我怕连泡面都吃不起。今天就把我掉过的坑、客服没讲透的细节，一次性写给你们，能救一个是一个。
先说结论：微粒贷分期比你想的要“鸡贼”。它默认的“还款计划”其实不是分期，而是随借随还，利息按日计。只有你手动点“分期还款”按钮，它才真正切成3、5、10、20个月几档。但注意，一旦分期，利率会从0.02%～0.05%的日息变成年化14%～18%的区间，看起来数字小了，实则总利息可能更高。我借7000块试算过：不分期30天利息105元，分10期总利息却去到460元。所以别被“月供降低”迷惑，先看总成本。
再讲操作路径，很多人找不到入口：微信→我→服务→金融理财→右上角“借还记录”→点开那笔借款→最底部“分期还款”。如果你用的是QQ入口，路径类似，只是按钮藏得更深，得滑到“更多”里找。重点来了：分期只能整笔分，不能拆一半。我当时想留一半先还，另一半分期，系统直接拒绝，逼得我临时又从信用卡套了三千才凑够首期。
客服不会告诉你的潜规则：分期后提前还款，违约金照收。我第6期时手头宽裕，想一次结清，结果页面显示“提前还款需支付剩余利息的50%作为手续费”。换句话说，越早还越亏。后来我学乖了，把闲钱扔余额宝，等最后一期自动扣款，反而少花了两百多。
还有一个冷门技巧：每月1号是微粒贷的“系统维护日”，凌晨0点到2点之间操作分期，有几率触发“免息券”掉落。我同事亲测有效，白嫖了3期免息，但券是随机发的，纯靠玄学。另外，记得把自动还款卡设为工资卡，扣款失败两次就会上征信，别问我怎么知道的……
最后提醒一句：别用微粒贷去还别的网贷，雪球只会越滚越大。我现在的策略是把它当应急钱包，额度控制在月薪的30%以内，分期只选3期，利息咬咬牙能接受。毕竟，比起逾期后每天30块的罚息，这点成本真不算啥。
