小额贷款公司能贷多少？额度上限20万还是1000万？

“手机上点了点，两万块就到账了。”老家在县城的小赵去年装修婚房，跑了好几家银行都被拒，最后通过本地一家小额贷款公司解决了燃眉之急。很多像他一样的人，最关心的就是：小额贷款公司能贷多少？今天咱们就掰开揉碎聊聊这个话题，顺带把大家踩过的坑也一并指出来。

先说结论：从几千到几十万都有可能，但大概率落在1万—30万之间。之所以区间这么大，是因为额度不是拍脑袋定的，而是由几个硬指标共同决定。

第一，看公司牌照。持省级金融局批文的正规小贷公司，单户余额上限一般在注册资本的5%—10%。比如注册资本2个亿，理论上最多能放200万，但落到个人头上，还要再打折。街边那种“某某咨询”“某某资管”的门店，如果没挂小贷牌照，额度就说不准了，往往打着“无上限”的旗号，实则层层砍头息。

第二，看借款人底子。征信、流水、社保、公积金、房产、保单、经营数据……系统会跑一遍评分。评分高的，30万不稀奇；评分一般，三五万是常态；纯白户或者征信连三累六，多数只能拿到万儿八千的救急款。这里提醒大家，别轻信“征信黑户也能贷”的广告，真放款的，利率高得吓人。

第三，看产品类型。纯信用贷普遍在20万以内，超过这个数就要追加抵押或担保。拿车做抵押，评估价的七成是天花板；拿房做抵押，最高能到评估价的六成，但批贷速度会慢不少。部分针对电商卖家的经营贷，额度跟着店铺流水走，旺季可以冲到50万，淡季可能直接腰斩。

第四，看区域政策。一线城市风控模型严，额度反而低；三四线下沉市场，为了抢客户，额度会给得大方一些。去年我去安徽调研，一家县域小贷公司给农户放出了单笔40万的养殖贷，这在北上深几乎不可能。

聊完额度，再说说怎么把额度拉高。最管用的三招：一是把流水做大，近六个月银行卡日均余额别低于五千；二是把征信养好，信用卡别最低还款，网贷能结清就结清；三是资料一次给全，缺这少那的，系统会自动降额。有个小技巧：如果名下有保单，把年缴保费截图上传，系统会默认你持续缴费能力强，额度能上浮10%—20%。

当然，别把“能贷多少”当成唯一目标。上个月，读者阿芳留言：她原本只想贷8万周转，销售一顿忽悠，最终批了20万，结果一年利息多掏了将近两万。记住，额度够用就行，提前还款违约金要问清，合同里小字得一条条抠。

最后提醒一句：凡是让你先交“保证金”“砍头息”的，直接走人。正规小额贷款公司，所有费用都会写在合同里，到账前不会收一分钱。实在拿不准，上当地金融局官网查牌照，比任何口头承诺都靠谱。

说到底，小额贷款公司能贷多少，既看公司实力，也看个人资质。把资料准备齐，征信养干净，额度自然就上去了。钱到账那一刻，别光顾着高兴，先算算每月还款占收入的比例，超过50%就要慎重。毕竟，借得到是本事，还得起才是智慧。