信贷客户经理述职报告模板：业绩提升技巧与范文

“嘿，兄弟，信贷客户经理到底干啥的？是不是天天跑银行、敲键盘、催还款？”
先别急，今天这篇大白话述职报告，我就拿自己当小白鼠，掰开揉碎给你讲。看完你就知道：原来这碗饭，既能帮人圆梦，也能把自己逼成半个心理学家。

一、开场白：我是谁？为啥要写这篇？

嗨，我叫阿木，干了四年零售信贷，去年一年放了2.3亿贷款，回收率99.1%。听起来挺唬人吧？其实刚入行那会儿，我连“等额本息”四个字都念不顺。写这篇，就想给刚入坑的小伙伴递一张“避坑地图”。

二、岗位说明书：信贷客户经理到底干啥？

一句话版：把银行的钱，安全地交到靠谱的人手里，再连本带利带回来。
具体拆成四步：

• 找客户：扫楼、打电话、蹭商会，连跳广场舞的大妈都不放过。

• 审客户：查征信、看流水、聊家庭，像侦探又像媒婆。

• 放贷款：写报告、过审批、签合同，键盘敲得飞起。

• 管贷后：提醒还款、处理逾期、偶尔还得当“情感导师”。

三、数据说话：我这一年干了啥？

小故事：有位做跨境电商的小姐姐，因亚马逊账号被封差点断流。我帮她申请了50万“流量贷”，三个月后她营业额翻了3倍，现在逢人就夸“阿木是我贵人”。嘿嘿，听着挺爽，但我也偷偷捏了把汗——万一她没翻身，我就得写检查了。

四、灵魂三问：新手最怕啥？

1 “征信到底怎么看？”
答：三句话——连三累六直接pass；小贷多笔要警惕；信用卡刷爆八成以上，基本凉凉。
2 “客户哭穷还不上，我该咋办？”
答：先稳住情绪，再聊方案。展期、借新还旧、分期，三板斧轮着来。记住：逾期30天内是黄金抢救期。
3 “怎么判断客户是不是忽悠？”
答：眼神飘忽、支支吾吾、资料前后对不上——这就是信号弹。交叉验证是关键：他说月流水30万，那你就看他的纳税、社保、支付宝账单，全对上了再信。

五、独家小套路：我踩过的坑

• 坑1：只看抵押物，不看人
  曾经有位老板拿三套房押了800万，结果赌博跑路。血泪教训：抵押物是底线，人品才是生命线。

• 坑2：迷信大数据风控
  系统说客户评分A级，结果他爹是失信被执行人，系统没抓到。所以，人工+系统，两条腿走路。

• 坑3：把客户当“一次性买卖”
  去年我开始做“客户生日提醒+行业资讯月报”，老客户转介绍率直接飙到38%。朋友多了路好走，这话真不假。

六、心里话：我最怕的三件事

1. 半夜接到电话——客户哭喊“资金链断了”，心脏砰砰跳。

2. 系统突然抽风——好不容易谈成的单子，审批界面404，当场想砸电脑。

3. 家人问“你咋还没升职？”——只能嘿嘿笑：升职这事儿，得看天时地利人和，急不得。

七、工具箱分享：小白入门三件套

八、未来一年小目标

• 放款额冲3亿：新搞一个“跨境电商贷”专案，目标100户。

• 不良率压到0.7%：把贷后回访从季度改成月度，盯紧点。

• 考个CFA一级：不为别的，就想在客户面前装得更专业一点，哈哈。

九、彩蛋：我自创的“客户画像九宫格”

把客户分成九类：土豪稳、中产稳、小白稳、土豪漂、中产漂、小白漂、土豪黑、中产黑、小白黑。
每次填格子，三分钟搞定风险评估，同事们都来抄作业。