贷款放款后何时还款：首月还款日计算与规则
“贷款放款后什么时候开始还款？”
——我猜你一边刷着“新手如何快速涨粉”的短视频，一边心里慌得一批，毕竟银行卡刚收到一大笔钱，下一秒就担心下个月是不是要开始割肉。别怕，兔子哥今天就把这事儿掰开揉碎聊明白。
先抛三个灵魂拷问：
放款当月到底要不要还钱？
如果银行拖到月底才放款，是不是下个月立刻扣款？
期房、现房、公积金、装修贷，时间居然不一样？
别急，咱们按人类最舒服的节奏——表格+问答——来拆解。
| 贷款类型 | 首次还款时间点 | 备注 | 备注2 |
|---|---|---|---|
| 房贷 | 放款次月同日期 | 例：5月8号放款，6月8号首次扣款 | 如果放款日离下个还款日不足7天，有的银行会再顺延一个月 |
| 房贷 | 开发商拿到预售证、银行正式放款后的次月 | 等房子盖到能领证才放款，可能拖一年半 | 审批通过≠放款，中间空窗期不用还 |
| 公积金贷 | 同样次月；扣款日多固定在每月20号 | 一年期以内的可到期一次还本付息 | 等额本息/本金在发放后不能互转 |
| 信用贷/消费贷 | 多为放款后15~30天内任选一天 | 银行APP里自己挑日子 | 部分产品放款当日就算利息，但还款还是下月 |
| 装修贷 | 次月对日 | 可提前还，无违约金 | 注意区分“先息后本”与“等额” |
♂ 重点来了，自问自答时间：
Q1：放款当月真的不用掏一分钱？
A：99%的情况不用。银行没那么狠，都是“次月才开刀”。但利息从放款当天就开始默默计算，所以别傻傻以为白用一个月。
Q2：月底才放款，下月就扣会不会太赶？
A：有些银行人性化，如果间隔不足7天，会自动再往后延一个月，把两期合并成一期扣。不过这不是铁律，得看合同，或者直接打客服电话问一嘴。
Q3：万一忘记存钱，扣款失败怎么办？
A：系统当天会再试扣两次。当天补进去一般不算逾期，但超过24小时就上报征信。所以兔子哥的个人习惯是：提前两天把月供+100块放卡里，留点余量，防止短信费都给扣没了。
Q4：能不能自己改还款日？
A：部分信用贷可以，在APP里“任性选”；房贷就别想了，统一对日扣，除非重新签合同。
Q5：提前还款啥时候最合适？
A：公积金贷正常还满一年就能提前部分还；商业贷看合同，有的银行收违约金，有的不收。兔子哥的建议：手头宽裕就还，省得天天惦记着。
博主常用的小技巧：
把还款日设成手机日历的重复提醒，提前3天、1天各响一次。
工资一到账，先把月供转进还贷卡，再考虑消费，这样永远不会逾期。
如果你买的是期房，房子没封顶就别焦虑还款，先攒着现金，等放款短信来了再准备钱也不迟。
最后说点大白话：贷款就像谈恋爱，放款那一刻是热恋，还款才是过日子。搞清楚时间点，提前把子弹备好，你会发现——其实月供也就那么回事，别让“什么时候开始还”这种小问题，把你对美好生活的期待给吓回去。
