厦门小额贷款公司哪家好：正规名单+利率对比
上周陪朋友跑了几家银行，都被“额度低、审批慢”劝退，最后在厦门湖里区一家不起眼的小门面里，拿到了30万周转金。那是一家本地牌照的厦门小额贷款公司，手续比银行简单，利率也没想象中吓人。回来把这段经历分享到朋友圈，没想到留言区炸了锅：有人求地址，有人担心“小贷”是不是高利贷。干脆整理成一篇干货，给同样有资金缺口的朋友参考。
厦门做小贷的机构大致分三类：银行系消费金融、持牌小额贷款公司、典当行或民间配资。我们重点聊第二类，也就是挂着“厦门小额贷款公司”招牌、在地方金融监管局备案的正规军。它们不能吸收公众存款，只能拿自有资金放贷，单笔上限500万，利率必须明示，年化一般10%-18%，比信用卡分期略高，却远低于地下钱庄。
怎么判断一家厦门小额贷款公司靠不靠谱？我总结了三步走：
第一步，查牌照。登录厦门市地方金融监督管理局官网，进入“行政许可与备案”栏目，输入企业全称，能查到统一社会信用代码、注册资本、业务范围，就说明是持证上岗。朋友去的那家在名单里，注册资本3亿元，股东是厦门本地两家制造业龙头，背景干净。
第二步，看合同。正规厦门小额贷款公司会拿出统一制式合同，费率、还款方式、逾期罚息白纸黑字。我们当时拿到的合同里，年化利率14.4%，按月付息、到期还本，提前还款只收1%违约金。业务员还主动让拍照留存，说“监管要求透明”。
第三步，问流程。靠谱厦门小额贷款公司不会先收“砍头息”或资料费。我们提交营业执照、近两年对公流水、法人征信后，第三天就收到风控电话核实经营场地，第五天放款，全程没让交一分钱。
有人担心“小贷”会影响征信。其实只要按时还款，厦门小额贷款公司的借还记录跟银行信贷一样，上传到央行征信中心，反而能积累信用。朋友那笔贷款每月还3600元利息，他设置了自动扣款，半年后再去申请建行税贷，额度直接提到80万。
如果额度需求不大，厦门小额贷款公司还能做“随借随还”的循环贷。思明区一位开奶茶店的老板告诉我，他旺季前借15万备货，淡季就还进去，只用30天，利息算下来不到2000块，比借呗划算。
当然，也不是所有挂着“厦门小额贷款公司”招牌的都值得信任。去年厦门警方就通报过一起案例：某机构以“低息”吸引客户，签完合同后却要求购买高价“融资服务费”，年化综合成本冲到36%以上。记住，只要贷前收费、利率不透明、合同不让细看，转身就走。
最后附上三家我实地看过的厦门小额贷款公司名单，都是持牌、利率公开、口碑不错的老机构：
厦门XX小额贷款有限公司
厦门YY小额贷款有限公司
厦门ZZ小额贷款股份有限公司
资金周转不急时，还是优先银行。但如果银行门槛太高，又不想找亲戚开口，选一家合规的厦门小额贷款公司，或许能解燃眉之急。把流程、利率、合同看明白，别贪“无抵押秒批”的噱头，正规渠道一样能拿到性价比不错的钱。
