助学贷款怎么还款？流程、方式、利息计算全攻略

我去年刚毕业，手里那张助学贷款的合同已经躺抽屉里四年了。说真的，刚拿到毕业证那会儿，最发愁的不是找工作，而是助学贷款怎么还款。问了一圈学长学姐，说法五花八门，有的说毕业就扣，有的说可以拖十年，把我整得更迷糊。今天就把我这几个月踩过的坑、跑过的流程一次性写清楚，给同样心里没底的你一个参考。

先说时间点。国家开发银行的助学贷款会把还款宽限期写进合同，一般是毕业当年的12月20日才开始算利息。也就是说，9月毕业的小伙伴，年底前还不用掏钱，但利息会从7月1日开始悄悄涨。想省这点利息的，可以像我一样在8月就把头一笔钱存进去，手机银行转个账就行，备注里写上“提前偿还助学贷款本金”，第二天就能看到系统扣款成功。

很多人会忽略“还款计划变更”这一步。我当时以为只要账号里有钱，银行就会自动扣。结果第一次扣款失败，短信提醒我“余额不足”，原因是我把生活费也放在同一张卡里，扣款日当天正好买了台显示器，余额瞬间不够。后来打电话给国开行客服，才知道可以登录“国家助学贷款学生在线系统”，把自动扣款日期从20号改成发薪日后的第二天，问题才算解决。这个小技巧特别适合工资月底才到账的职场新人。

再聊还款方式。除了最普通的支付宝“国家开发银行助学贷款”生活号还款，我还试过云闪付里的“助学贷款”小程序。云闪付的好处是可以用信用卡先垫，再慢慢还信用卡，相当于多了一个月的免息期。但注意，云闪付偶尔会出现系统维护，凌晨一点到五点别操作，容易卡单。身边有同事用微信城市服务也成功过，步骤差不多，但微信需要提前绑定那张贷款时给的邮储银行卡。

如果你打算一次性结清，别忘了去“学生在线系统”里下载结清证明。我当时准备落户深圳，人才中心就要求提供这份材料。下载后彩色打印两份，一份交人才中心，一份自己留着，以后办房贷车贷时，银行可能会查征信上的“结清”记录，有纸质证明更安心。

最后说个隐藏福利：毕业五年内，如果收入确实低于当地平均水平，可以申请“助学贷款还款救助”。我在街道办见过宣传海报，需要填家庭收入证明、失业登记证等材料，审核通过后，国家会帮你还掉一部分本金。隔壁寝室的四川妹子就靠这个政策减免了8000块，不过流程要走两三个月，得提前准备。

写到这里，手机又弹出下月还款提醒。回头看看，助学贷款怎么还款这件事，其实就是细心加耐心。把合同翻出来，对照我上面这些步骤，花半小时在系统里设置好，后面每月只要保证卡里有钱，基本不用操心。愿我们都能早点把这笔账清零，轻装上阵。