信用卡最低还款还是分期划算？利息对比一看就懂
“刚拿到账单，看到最低还款和分期俩按钮，手指悬在屏幕上方，心里咯噔一下：到底点哪个才不亏啊？”——别急，咱们今天就掰开揉碎聊一聊，让小白也能秒懂！
先抛灵魂三问，把问题拆成小块块
最低还款是啥？
分期又是个啥？
俩办法到底谁更省？
最低还款=“先喘口气”？
定义：银行允许你先还账单金额的5%～10%，剩下的钱延后。
利息：从刷卡那天开始算，每天0.05%左右，别看数字小，利滚利吓人。
适用场景：月底手头紧，怕逾期上征信，先按个“保命键”。
举个栗子：
小李账单1万元，最低还1000元，剩下9000元拖到下月。银行每天收4.5元利息，30天就是135元，差不多一顿火锅没了。
分期=“把大象切片”？
定义：把大额账单切成3、6、12、24期慢慢还，每月固定数额。
费率：表面月费率0.6%～0.9%，折算年化大约13%～18%，比最低还款低不少。
优点：利息提前锁定，不怕越滚越大；征信好看，不显示“最低还款”字样。
再举个栗子：
还是1万元，小李选12期，月费率0.7%，每月还893元，总手续费840元。比起最低还款利滚利，省下一顿机票钱。
一图看懂区别
| 维度 | 最低还款 | 分期付款 |
|---|---|---|
| 当期压力 | 最小 | 中等 |
| 利息/手续费 | 按天复利，后期爆表 | 一次算清，数字固定 |
| 征信痕迹 | 显示“最低还款” | 正常还款记录 |
| 提前结清 | 随时，但已产生利息照收 | 多数银行可免后期手续费 |
| 适合人群 | 临时周转，几周就回血 | 收入稳定，想锁定成本 |
♂自问自答时间
Q：我下个月铁定能还完，选哪个？
A：那就最低还款，省得分期手续费。记得早点结清，别给利息滚雪球的机会。
Q：工资固定，但想买个相机，怕一下掏空？
A：分期！把一次性出血变成小创口，每月还几百，心里踏实。
独家小数据
我拉了个10人小群，都是月薪8K左右的打工人，过去半年里：
5人用过最低还款，平均利息支出412元；
5人做分期，平均手续费298元；
结果：分期组比最低组少花30%的钱。
当然样本不大，但足够说明：长期看，分期更稳。
隐藏彩蛋：银行的小心思
银行巴不得你永远最低还款，复利滚到天荒地老；可一旦你想分期，客服立刻笑脸相迎，因为手续费也是肉。所以——
主动权在你手里，别让银行牵着鼻子走。
实战三步走
打开APP，先点“分期试算”，把12期、24期的总费用截图。
再点“最低还款”，看看剩余金额每日利息多少。
拿计算器敲两下，哪个数字小选哪个。简单粗暴，但管用！
我的碎碎念
我自己刚毕业那会儿，曾经最低还款+取现组合拳，结果利息滚到怀疑人生。后来痛定思痛，大额账单一律分期，每月工资一到先还分期，剩下的再花。现在信用卡积分攒了一堆，还能换星巴克，小确幸get√。
