商业贷款用公积金还款全攻略：流程、额度、注意事项
“新手如何快速涨粉？先把这篇商业贷款用公积金还款干货转给闺蜜，涨不涨粉我不知道，但肯定涨好感！”——兔子哥今天又被私信轰炸：“商业贷已经背上了，公积金躺着也是躺着，能拿来还商贷吗？该怎么操作才不被银行薅秃？”别急，咱们边唠边把坑填上。
先甩张对比表，看完心里就有谱
| 对比项 | 一次性还款法 | 逐月还款法 |
|---|---|---|
| 操作节奏 | 每年一次提光公积金余额冲本金 | 每月自动从公积金扣月供 |
| 后期月供 | 重新算，大概率变少 | 随账户余额浮动，不够自己补 |
| 适合人群 | 公积金账户里有一大笔，想赶紧降负债 | 每月现金流紧张，想少掏现金 |
| 变更灵活度 | 办一次就定死，想改得跑银行 | 想停就停，去柜台填个表就行 |
有人问：到底能不能直接转公积金贷？
答：能，但门槛比相亲还苛刻，六点要求背一下：
商贷还没结清；
连续六个月正常缴存；
家庭名下无未结清的公积金贷款；
银行点头同意提前还款；
房本已到手；
征信干净得像白纸。
以上缺一，商转公直接凉凉。
那我不想转，只想拿公积金还商贷，该怎么整？
兔子哥把博主经常使用的野路子放这儿：
先打问当地公积金中心，一句“我想提取还商贷”就能拿到材料清单；
准备资料：身份证、借款合同、还款流水、房本或购房合同，夫妻代办再加结婚证；
线上预约：大部分城市公积金App能直接约号，现场排队两小时，手机两分钟；
选择方式：柜台会让你勾“一次性”还是“逐月”，记得拍照留底，省得下次踢皮球。
有些朋友想要“我全都要”，对不起，一次性跟逐月只能二选一，政策写得死死的。
办了逐月，公积金账户要留多少钱？
兔子哥亲测，至少留6个月缴存额，不然系统直接驳回。
那要是公积金余额太少，逐月不够扣怎么办？
银行会在扣款日前短信轰炸，记得提前三天把差额打进还款卡，不然逾期上征信，哭都来不及。
一次性冲完本金后，利息怎么算？
银行会重新给你算月供，剩余本金少了，利息自然跟着跳水，但注意，后面每月得用自己现金还，别再惦记公积金了。
最后一个灵魂拷问：到底选哪种？
兔子哥个人观点：
账户里躺着大几万，又嫌月供压得喘不过气——一次性冲，爽一把；
刚工作没几年，公积金就几千块，还得留着结婚生娃——逐月慢慢扣，蚊子腿也是肉。
我自己当年头铁选了逐月，结果第二年工资大涨，公积金也跟着涨，现在每月房贷银行只扣我九块钱，剩下的公积金全在账户里给娃攒奶粉钱，想想还挺香。
