乐贷款是正规公司吗：资质查询、用户真实评价解析
最近后台总有人私信我：“乐贷款是正规公司吗？”今天咱们就不绕弯子，把这件事掰开揉碎说清楚，给正在犹豫要不要点“立即申请”的你一个踏实答案。
先说结论：乐贷款是正规公司，但“正规”不代表“零风险”。它背后的运营主体是上海麦广网络科技有限公司，和中国银行旗下的中银消费金融有限公司是战略合作关系。换句话说，资金来源是持牌金融机构，这一点在央行征信系统里也能查到放款记录，所以“乐贷款是正规公司吗”这个问题，光从牌照和资金通道来看，答案是肯定的。
但事情没那么简单。2019 年 11 月，乐贷款 App 曾因“超范围收集个人信息”被公安部点名整改。虽然官方随后做了版本更新，可这件事依旧给老用户留下了心理阴影。我翻了 200 多条近期评论，发现吐槽集中在三点：
实际年化利率比宣传页高，日息 0.03% 起往往批到 0.05% 以上；
逾期一天就打电话提醒，三天后开始联系“紧急联系人”；
提前还款要收剩余利息的 3% 做手续费，合同里字体偏小，很多人没注意。
如果你征信良好、只是短期周转，乐贷款确实能做到 30 分钟内到账，额度 500— 元，随借随还。但别忽视两个前提：一是它查征信、上征信，频繁申请会把征信报告弄花；二是部分用户放款方是合作的小贷公司，利率和催收尺度会比中银消金更激进。
说到这里，再回头看“乐贷款是正规公司吗”这句话，可以补全成：“乐贷款是正规公司，但适不适合你，要看你的资金需求、还款能力和对利率的敏感程度。”如果你只想借 2000 元撑 10 天，却可能被收 40 元利息加 20 元服务费，那就别嫌贵；如果你要借 2 万元分 12 期，年化 15% 以上就得慎重。
最后给三个实用建议：
申请前先在中国人民银行征信中心官网查一次简版征信，确保半年内硬查询不超过 6 次；
把合同里的“综合年化成本”截图保存，避免日后对息费扯皮；
预留一笔备用金，确保还款日不逾期，毕竟再正规的平台，逾期记录都会同步到征信。
一句话总结：乐贷款是正规公司，可借款从来不是“捡到钱”，而是一场需要算清楚的买卖。弄明白了，再点申请也不迟。
