花呗还款是自动扣款吗？如何设置关闭自动还款
“叮咚！你是不是也有过这样的瞬间：月底刚到，短信‘咻’地飞来——‘花呗将在今日自动扣款’，然后心里咯噔一下：‘啊？它自己就把钱划走了？’别急，今天咱们就掰开揉碎聊个明白：花呗到底会不会自动扣款？
先抛三个灵魂拷问
我没点还款，它怎么就把钱扣了？
不想让它扣，能关掉吗？
扣款失败会怎样？会上征信吗？
自动扣款到底怎么运作？
一句话：默认就是自动扣，但你有三次“刹车”机会。
第一次刹车：还款日当天，系统会在早上 8 点左右先扫一遍余额。
第二次刹车：余额不够，下午 5 点左右再扫一遍。
第三次刹车：晚上 10 点左右给最后一次机会。
三次都没钱？那就标记“逾期”，但不会马上上征信，支付宝会给 3 天“喘息期”。
举个栗子：我同事阿瓜上个月忘了留钱，结果三次都没扣成，第四天他赶紧手动还了，征信暂时没记录。
一张表看懂“扣款顺序”
| 扣款来源 | 优先级 | 备注 |
|---|---|---|
| 支付宝余额 | ① | 有就用，秒扣 |
| 余额宝 | ② | 需要开通“余额宝自动还贷” |
| 绑定银行卡快捷 | ③ | 会跳过已挂失的卡片 |
| 花呗额度 | 不会自己循环借 |
不想被自动扣，咋整？
三条路：
提前手动还：打开花呗—点“立即还款”—选金额—输入密码，完事。
关闭自动扣：我的—右上角齿轮—支付设置—免密支付/自动扣款—找到“花呗自动还款”—关掉。
临时改扣款顺序：还款页点“更换付款方式”，把不想用的银行卡挪到后面。
注意：关闭后如果又忘记手动还，逾期风险直接拉满，别怪我没提醒哈。
真实小故事：我帮老妈关自动扣
前阵子我妈换手机号，银行卡也换了，但花呗还绑着旧卡。有一天她问我：“怎么短信说扣款失败？”我帮她一看，老卡早没钱了。于是我教她：
先把新卡添加快捷支付；
再把旧卡解绑；
最后检查“自动扣款顺序”。
十分钟搞定，老太太直夸：“这比去银行排队省事多啦！”
扣款失败会怎样？
第1天：短信+App 弹窗提醒，利息按天算，年化大约 18%。
第7天：人工客服电话提醒，这时候还来得及。
第30天：如果金额较大，有可能上征信。我翻支付宝官方客服记录，2023 年样本里，逾期 30 天以上上征信的比例不到 2%，但一旦上了，记录保留 5 年。
独家小数据
我拉了自己过去 12 个月的账单，发现一个有趣现象：
自动扣款成功率：96.3%；
手动提前还：3 次，原因是想降低负债率，方便办信用卡；
逾期 0 次。
小结论：只要卡里留个 50~100 元垫底，基本不会被逾期。
新手三步走
今天就去检查：花呗—我的—自动还款设置，看看扣款顺序是不是你想要的。
把工资卡设为优先级第一，留 3 天活期利息当缓冲。
每月 1 号设个手机提醒：“瞅一眼花呗”，养成习惯比啥都强。
额外彩蛋：分期 vs 最低还款
有人问我：“实在没钱，选分期还是最低？”
分期：3 期手续费大约 2.5%，6 期 4.5%，越早还越省。
最低：只还 10%，剩余按日息 0.05% 滚雪球，长期下来比分期贵。
再举个栗子：欠 3000 块，选 3 期分期，手续费 75 元；选最低，30 天后利息 45 元，但如果拖 90 天，利息就飙到 135 元。
