贷款两种还款方式：等额本息与等额本金怎么选更省钱

新手如何快速涨粉？先别急，先问问自己：下个月房贷从哪儿扣？ 这个问题可比涨粉更扎心，因为一旦选错还款方式，你的钱包就被“按在地上摩擦”30年。今天兔子哥就来聊聊贷款的两种还款方式——等额本息 vs 等额本金，用大白话+表格对比，让你一眼看懂到底谁更坑、谁更香。

第一问：我到底该选谁？
别急，兔子哥先给你算笔账：假设贷款100万，30年，利率4.3%。

• 等额本息每月还4948元，30年总利息78万。

• 等额本金首月还6402元，最后一个月还2789元，总利息64万。
  差了14万！但前者的月供像“温水煮青蛙”，后者的首月供像“当头一棒”。所以，如果你现在手头紧、收入稳定，先选等额本息；如果你年终奖多、想省利息，咬牙选等额本金。

第二问：银行为什么默认给我等额本息？
嘿嘿，因为银行能多赚利息啊！而且等额本息“看起来”轻松，客户投诉少。但这不代表你被套路，只是银行把“选择权”包装成了“为你好”。记住：签合同前，你可以主动要求改成等额本金，银行没理由拒绝。

第三问：中途能改还款方式吗？
大部分银行说“不能”，但实际操作中，提前还款+重新签合同可以曲线救国。比如你还了5年等额本息，突然中彩票了，可以一次性提前还款，然后重新办贷款选等额本金。不过要算违约金，别冲动。

第四问：有没有第三种隐藏玩法？
有！先息后本适合短期资金周转，比如做生意的朋友。但到期要一次掏100万本金，普通人慎入，除非你有“钞能力”或“干爹”。

第五问：博主常用的懒人技巧？
兔子哥自己买房时选了等额本息，因为懒得每月算账单，但每年年终奖一发就提前还5万本金。这样既保住现金流，又偷偷省利息，属于“猥琐发育”流派。

最后说点人话：别被“省利息”三个字冲昏头，现金流才是亲妈。如果你每月工资还了房贷就剩泡面钱，那再低的利息也救不了你。选还款方式就像选对象——不是最省钱的最好，而是最适合你当下生活的才不累。