公积金贷款还款流程：等额本息还是等额本金？
“公积金贷款的月供到底怎么扣？”后台几乎每天都能收到类似的私信。其实，只要弄懂三条线，就能把公积金贷款还款流程跑通：扣款日、扣款顺序、扣款结果。下面用一次真实的还款经历，把每一步拆开讲，照着做，基本不会踩坑。
一、先确定扣款日
我办的是深圳建行+深圳公积金中心组合贷，合同约定的扣款日是每月8号。银行客户经理当时提醒过：公积金部分由公积金中心先扣，商贷部分由银行后扣，时间间隔一般在一小时以内。如果你的城市是10号或者15号扣款，只要记住“放款日对月对日往前推一天”，基本就能锁定自己的扣款日。
二、扣款顺序里的两个“隐藏细节”
先用公积金账户余额冲本金。很多人以为月供直接从公积金账户里划走，其实是“先冲贷再月供”。系统会先把你公积金账户里的钱拿去抵本金，抵完以后，剩余本金再重新计算月供。
余额不足时，再从绑定的银行卡补扣。我第一次还款时，公积金账户里只剩两千多，系统先扣了两千多本金，再从我的建行储蓄卡扣了剩余月供。因此，扣款前一天务必保证银行卡里留足全额，防止“部分扣款失败”留下征信污点。
三、扣款结果怎么查
最笨也最稳的办法：手机银行+公积金App双查。
手机银行：建行App里搜索“我的贷款—还款计划”，当天17:00前会更新“已扣款”状态。
公积金App：深圳用的是“i深圳”，点“公积金—贷款—还款明细”，能看到“公积金部分已还××元，商贷部分已还××元”。
如果两边都显示成功，就可以安心睡觉；若出现“部分扣款失败”，当天17:30前把钱补进银行卡，系统会在晚上二次补扣，不会算逾期。
四、提前还款的线上操作
今年5月，我想提前还5万本金，流程比想象中简单：
公积金App预约：深圳要求提前3个工作日申请，选择“部分提前还款—本金不变缩短期限”。
银行短信确认：提交后第二天收到建行短信，让把钱存进还款卡，并提示“将在第三个工作日扣款”。
扣款成功：第三天上午10:06收到两条短信，一条公积金中心扣款成功，一条建行扣款成功。晚上登录App一看，剩余本金少了5万，还款期数从240期缩到211期。
五、最容易被忽视的三件小事
换卡要及时备案。去年我换了工资卡，忘了去公积金中心做“还款账户变更”，结果第一次扣款失败，幸好当天补存才没留下逾期记录。
利率下调后月供会变。今年1月深圳公积金利率降到3.1%，系统从2月开始自动按新利率重新计算月供，还款日前银行短信会提醒“本期月供下降××元”，不用手动申请。
异地公积金也能自动冲还贷。我老婆的公积金在东莞，办理了“异地委托提取”，每月自动把东莞公积金的钱划到深圳贷款账户，操作流程同样可以在“粤省事”小程序里完成。
一句话总结：记住扣款日、盯紧余额、及时查结果，再把换卡、利率变化、异地提取这三件小事放在心上，公积金贷款还款流程就能跑得比地铁还准时。
